Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 175 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 748,40 € | 5 748,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 419 € / mois | 16 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 040 € | 1 269 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 388 € | 1 204 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 175 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 991,73 € | 48 989,07 € | 1 155 508,27 € |
| Année 2 | 20 847,73 € | 48 133,07 € | 1 134 660,54 € |
| Année 3 | 21 740,42 € | 47 240,38 € | 1 112 920,12 € |
| Année 4 | 22 671,28 € | 46 309,52 € | 1 090 248,84 € |
| Année 5 | 23 642,02 € | 45 338,78 € | 1 066 606,82 € |
| Année 6 | 24 654,32 € | 44 326,48 € | 1 041 952,50 € |
| Année 7 | 25 709,97 € | 43 270,83 € | 1 016 242,53 € |
| Année 8 | 26 810,80 € | 42 170,00 € | 989 431,73 € |
| Année 9 | 27 958,78 € | 41 022,02 € | 961 472,95 € |
| Année 10 | 29 155,94 € | 39 824,86 € | 932 317,01 € |
| Année 11 | 30 404,35 € | 38 576,45 € | 901 912,66 € |
| Année 12 | 31 706,20 € | 37 274,60 € | 870 206,46 € |
| Année 13 | 33 063,78 € | 35 917,02 € | 837 142,68 € |
| Année 14 | 34 479,52 € | 34 501,28 € | 802 663,16 € |
| Année 15 | 35 955,86 € | 33 024,94 € | 766 707,30 € |
| Année 16 | 37 495,41 € | 31 485,39 € | 729 211,89 € |
| Année 17 | 39 100,89 € | 29 879,91 € | 690 111,00 € |
| Année 18 | 40 775,11 € | 28 205,69 € | 649 335,89 € |
| Année 19 | 42 521,05 € | 26 459,75 € | 606 814,84 € |
| Année 20 | 44 341,68 € | 24 639,12 € | 562 473,16 € |
| Année 21 | 46 240,32 € | 22 740,48 € | 516 232,84 € |
| Année 22 | 48 220,24 € | 20 760,56 € | 468 012,60 € |
| Année 23 | 50 284,93 € | 18 695,87 € | 417 727,67 € |
| Année 24 | 52 438,04 € | 16 542,76 € | 365 289,63 € |
| Année 25 | 54 683,33 € | 14 297,47 € | 310 606,30 € |
| Année 26 | 57 024,75 € | 11 956,05 € | 253 581,55 € |
| Année 27 | 59 466,43 € | 9 514,37 € | 194 115,12 € |
| Année 28 | 62 012,67 € | 6 968,13 € | 132 102,45 € |
| Année 29 | 64 667,93 € | 4 312,87 € | 67 434,52 € |
| Année 30 | 67 434,52 € | 1 543,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 175 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 424 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.