Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 975 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 015,35 € | 5 015,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 198 € / mois | 14 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 040 € | 1 053 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 388 € | 999 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 975 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 012,87 € | 36 171,33 € | 951 487,13 € |
| Année 2 | 24 929,00 € | 35 255,20 € | 926 558,13 € |
| Année 3 | 25 880,09 € | 34 304,11 € | 900 678,04 € |
| Année 4 | 26 867,44 € | 33 316,76 € | 873 810,60 € |
| Année 5 | 27 892,46 € | 32 291,74 € | 845 918,14 € |
| Année 6 | 28 956,59 € | 31 227,61 € | 816 961,55 € |
| Année 7 | 30 061,33 € | 30 122,87 € | 786 900,22 € |
| Année 8 | 31 208,22 € | 28 975,98 € | 755 692,00 € |
| Année 9 | 32 398,84 € | 27 785,36 € | 723 293,16 € |
| Année 10 | 33 634,90 € | 26 549,30 € | 689 658,26 € |
| Année 11 | 34 918,13 € | 25 266,07 € | 654 740,13 € |
| Année 12 | 36 250,29 € | 23 933,91 € | 618 489,84 € |
| Année 13 | 37 633,29 € | 22 550,91 € | 580 856,55 € |
| Année 14 | 39 069,04 € | 21 115,16 € | 541 787,51 € |
| Année 15 | 40 559,58 € | 19 624,62 € | 501 227,93 € |
| Année 16 | 42 106,97 € | 18 077,23 € | 459 120,96 € |
| Année 17 | 43 713,41 € | 16 470,79 € | 415 407,55 € |
| Année 18 | 45 381,13 € | 14 803,07 € | 370 026,42 € |
| Année 19 | 47 112,47 € | 13 071,73 € | 322 913,95 € |
| Année 20 | 48 909,87 € | 11 274,33 € | 274 004,08 € |
| Année 21 | 50 775,84 € | 9 408,36 € | 223 228,24 € |
| Année 22 | 52 713,02 € | 7 471,18 € | 170 515,22 € |
| Année 23 | 54 724,10 € | 5 460,10 € | 115 791,12 € |
| Année 24 | 56 811,88 € | 3 372,32 € | 58 979,24 € |
| Année 25 | 58 979,24 € | 1 204,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 975 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.