Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 975 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 748,15 € | 5 748,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 419 € / mois | 16 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 040 € | 1 053 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 388 € | 999 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 975 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 643,10 € | 35 334,70 € | 941 856,90 € |
| Année 2 | 34 902,25 € | 34 075,55 € | 906 954,65 € |
| Année 3 | 36 208,52 € | 32 769,28 € | 870 746,13 € |
| Année 4 | 37 563,72 € | 31 414,08 € | 833 182,41 € |
| Année 5 | 38 969,62 € | 30 008,18 € | 794 212,79 € |
| Année 6 | 40 428,12 € | 28 549,68 € | 753 784,67 € |
| Année 7 | 41 941,22 € | 27 036,58 € | 711 843,45 € |
| Année 8 | 43 510,98 € | 25 466,82 € | 668 332,47 € |
| Année 9 | 45 139,49 € | 23 838,31 € | 623 192,98 € |
| Année 10 | 46 828,89 € | 22 148,91 € | 576 364,09 € |
| Année 11 | 48 581,58 € | 20 396,22 € | 527 782,51 € |
| Année 12 | 50 399,85 € | 18 577,95 € | 477 382,66 € |
| Année 13 | 52 286,15 € | 16 691,65 € | 425 096,51 € |
| Année 14 | 54 243,09 € | 14 734,71 € | 370 853,42 € |
| Année 15 | 56 273,25 € | 12 704,55 € | 314 580,17 € |
| Année 16 | 58 379,38 € | 10 598,42 € | 256 200,79 € |
| Année 17 | 60 564,36 € | 8 413,44 € | 195 636,43 € |
| Année 18 | 62 831,08 € | 6 146,72 € | 132 805,35 € |
| Année 19 | 65 182,69 € | 3 795,11 € | 67 622,66 € |
| Année 20 | 67 622,66 € | 1 355,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 975 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 423 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 388 € (2,5%).