Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 875 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 158,90 € | 5 158,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 633 € / mois | 14 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 040 € | 945 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 888 € | 897 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 875 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 194,29 € | 31 712,51 € | 845 305,71 € |
| Année 2 | 31 324,39 € | 30 582,41 € | 813 981,32 € |
| Année 3 | 32 496,76 € | 29 410,04 € | 781 484,56 € |
| Année 4 | 33 713,03 € | 28 193,77 € | 747 771,53 € |
| Année 5 | 34 974,81 € | 26 931,99 € | 712 796,72 € |
| Année 6 | 36 283,82 € | 25 622,98 € | 676 512,90 € |
| Année 7 | 37 641,80 € | 24 265,00 € | 638 871,10 € |
| Année 8 | 39 050,63 € | 22 856,17 € | 599 820,47 € |
| Année 9 | 40 512,18 € | 21 394,62 € | 559 308,29 € |
| Année 10 | 42 028,45 € | 19 878,35 € | 517 279,84 € |
| Année 11 | 43 601,45 € | 18 305,35 € | 473 678,39 € |
| Année 12 | 45 233,32 € | 16 673,48 € | 428 445,07 € |
| Année 13 | 46 926,23 € | 14 980,57 € | 381 518,84 € |
| Année 14 | 48 682,58 € | 13 224,22 € | 332 836,26 € |
| Année 15 | 50 504,61 € | 11 402,19 € | 282 331,65 € |
| Année 16 | 52 394,85 € | 9 511,95 € | 229 936,80 € |
| Année 17 | 54 355,85 € | 7 550,95 € | 175 580,95 € |
| Année 18 | 56 390,21 € | 5 516,59 € | 119 190,74 € |
| Année 19 | 58 500,74 € | 3 406,06 € | 60 690,00 € |
| Année 20 | 60 690,00 € | 1 216,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 875 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.