Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 775 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 569,65 € | 4 569,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 847 € / mois | 13 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 040 € | 837 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 388 € | 794 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 745,51 € | 28 090,29 € | 748 754,49 € |
| Année 2 | 27 746,51 € | 27 089,29 € | 721 007,98 € |
| Année 3 | 28 784,99 € | 26 050,81 € | 692 222,99 € |
| Année 4 | 29 862,32 € | 24 973,48 € | 662 360,67 € |
| Année 5 | 30 980,00 € | 23 855,80 € | 631 380,67 € |
| Année 6 | 32 139,48 € | 22 696,32 € | 599 241,19 € |
| Année 7 | 33 342,38 € | 21 493,42 € | 565 898,81 € |
| Année 8 | 34 590,27 € | 20 245,53 € | 531 308,54 € |
| Année 9 | 35 884,91 € | 18 950,89 € | 495 423,63 € |
| Année 10 | 37 227,96 € | 17 607,84 € | 458 195,67 € |
| Année 11 | 38 621,30 € | 16 214,50 € | 419 574,37 € |
| Année 12 | 40 066,76 € | 14 769,04 € | 379 507,61 € |
| Année 13 | 41 566,37 € | 13 269,43 € | 337 941,24 € |
| Année 14 | 43 122,07 € | 11 713,73 € | 294 819,17 € |
| Année 15 | 44 735,99 € | 10 099,81 € | 250 083,18 € |
| Année 16 | 46 410,35 € | 8 425,45 € | 203 672,83 € |
| Année 17 | 48 147,33 € | 6 688,47 € | 155 525,50 € |
| Année 18 | 49 949,36 € | 4 886,44 € | 105 576,14 € |
| Année 19 | 51 818,81 € | 3 016,99 € | 53 757,33 € |
| Année 20 | 53 757,33 € | 1 077,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 775 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.