Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 675 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 980,40 € | 3 980,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 062 € / mois | 11 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 040 € | 729 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 888 € | 692 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 296,73 € | 24 468,07 € | 652 203,27 € |
| Année 2 | 24 168,64 € | 23 596,16 € | 628 034,63 € |
| Année 3 | 25 073,23 € | 22 691,57 € | 602 961,40 € |
| Année 4 | 26 011,64 € | 21 753,16 € | 576 949,76 € |
| Année 5 | 26 985,19 € | 20 779,61 € | 549 964,57 € |
| Année 6 | 27 995,16 € | 19 769,64 € | 521 969,41 € |
| Année 7 | 29 042,93 € | 18 721,87 € | 492 926,48 € |
| Année 8 | 30 129,92 € | 17 634,88 € | 462 796,56 € |
| Année 9 | 31 257,61 € | 16 507,19 € | 431 538,95 € |
| Année 10 | 32 427,48 € | 15 337,32 € | 399 111,47 € |
| Année 11 | 33 641,16 € | 14 123,64 € | 365 470,31 € |
| Année 12 | 34 900,23 € | 12 864,57 € | 330 570,08 € |
| Année 13 | 36 206,45 € | 11 558,35 € | 294 363,63 € |
| Année 14 | 37 561,55 € | 10 203,25 € | 256 802,08 € |
| Année 15 | 38 967,38 € | 8 797,42 € | 217 834,70 € |
| Année 16 | 40 425,80 € | 7 339,00 € | 177 408,90 € |
| Année 17 | 41 938,82 € | 5 825,98 € | 135 470,08 € |
| Année 18 | 43 508,48 € | 4 256,32 € | 91 961,60 € |
| Année 19 | 45 136,86 € | 2 627,94 € | 46 824,74 € |
| Année 20 | 46 824,74 € | 938,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 675 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 373 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.