Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 675 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 472,96 € | 3 472,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 524 € / mois | 9 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 040 € | 729 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 888 € | 692 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 675 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 628,14 € | 25 047,38 € | 658 871,86 € |
| Année 2 | 17 262,52 € | 24 413,00 € | 641 609,34 € |
| Année 3 | 17 921,11 € | 23 754,41 € | 623 688,23 € |
| Année 4 | 18 604,81 € | 23 070,71 € | 605 083,42 € |
| Année 5 | 19 314,62 € | 22 360,90 € | 585 768,80 € |
| Année 6 | 20 051,51 € | 21 624,01 € | 565 717,29 € |
| Année 7 | 20 816,47 € | 20 859,05 € | 544 900,82 € |
| Année 8 | 21 610,68 € | 20 064,84 € | 523 290,14 € |
| Année 9 | 22 435,14 € | 19 240,38 € | 500 855,00 € |
| Année 10 | 23 291,06 € | 18 384,46 € | 477 563,94 € |
| Année 11 | 24 179,65 € | 17 495,87 € | 453 384,29 € |
| Année 12 | 25 102,13 € | 16 573,39 € | 428 282,16 € |
| Année 13 | 26 059,82 € | 15 615,70 € | 402 222,34 € |
| Année 14 | 27 054,06 € | 14 621,46 € | 375 168,28 € |
| Année 15 | 28 086,18 € | 13 589,34 € | 347 082,10 € |
| Année 16 | 29 157,70 € | 12 517,82 € | 317 924,40 € |
| Année 17 | 30 270,10 € | 11 405,42 € | 287 654,30 € |
| Année 18 | 31 424,95 € | 10 250,57 € | 256 229,35 € |
| Année 19 | 32 623,83 € | 9 051,69 € | 223 605,52 € |
| Année 20 | 33 868,49 € | 7 807,03 € | 189 737,03 € |
| Année 21 | 35 160,62 € | 6 514,90 € | 154 576,41 € |
| Année 22 | 36 502,05 € | 5 173,47 € | 118 074,36 € |
| Année 23 | 37 894,65 € | 3 780,87 € | 80 179,71 € |
| Année 24 | 39 340,37 € | 2 335,15 € | 40 839,34 € |
| Année 25 | 40 839,34 € | 834,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 675 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 923 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.