Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 675 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 303,31 € | 3 303,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 010 € / mois | 9 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 040 € | 729 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 888 € | 692 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 675 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 488,19 € | 28 151,53 € | 664 011,81 € |
| Année 2 | 11 980,11 € | 27 659,61 € | 652 031,70 € |
| Année 3 | 12 493,06 € | 27 146,66 € | 639 538,64 € |
| Année 4 | 13 027,97 € | 26 611,75 € | 626 510,67 € |
| Année 5 | 13 585,81 € | 26 053,91 € | 612 924,86 € |
| Année 6 | 14 167,55 € | 25 472,17 € | 598 757,31 € |
| Année 7 | 14 774,17 € | 24 865,55 € | 583 983,14 € |
| Année 8 | 15 406,77 € | 24 232,95 € | 568 576,37 € |
| Année 9 | 16 066,46 € | 23 573,26 € | 552 509,91 € |
| Année 10 | 16 754,39 € | 22 885,33 € | 535 755,52 € |
| Année 11 | 17 471,78 € | 22 167,94 € | 518 283,74 € |
| Année 12 | 18 219,88 € | 21 419,84 € | 500 063,86 € |
| Année 13 | 19 000,03 € | 20 639,69 € | 481 063,83 € |
| Année 14 | 19 813,56 € | 19 826,16 € | 461 250,27 € |
| Année 15 | 20 661,95 € | 18 977,77 € | 440 588,32 € |
| Année 16 | 21 546,64 € | 18 093,08 € | 419 041,68 € |
| Année 17 | 22 469,23 € | 17 170,49 € | 396 572,45 € |
| Année 18 | 23 431,33 € | 16 208,39 € | 373 141,12 € |
| Année 19 | 24 434,60 € | 15 205,12 € | 348 706,52 € |
| Année 20 | 25 480,84 € | 14 158,88 € | 323 225,68 € |
| Année 21 | 26 571,88 € | 13 067,84 € | 296 653,80 € |
| Année 22 | 27 709,64 € | 11 930,08 € | 268 944,16 € |
| Année 23 | 28 896,11 € | 10 743,61 € | 240 048,05 € |
| Année 24 | 30 133,38 € | 9 506,34 € | 209 914,67 € |
| Année 25 | 31 423,63 € | 8 216,09 € | 178 491,04 € |
| Année 26 | 32 769,14 € | 6 870,58 € | 145 721,90 € |
| Année 27 | 34 172,24 € | 5 467,48 € | 111 549,66 € |
| Année 28 | 35 635,43 € | 4 004,29 € | 75 914,23 € |
| Année 29 | 37 161,27 € | 2 478,45 € | 38 752,96 € |
| Année 30 | 38 752,96 € | 887,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 675 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 106 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 438 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.