Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 875 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 281,35 € | 4 281,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 974 € / mois | 12 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 040 € | 945 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 888 € | 897 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 875 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 889,65 € | 36 486,55 € | 860 610,35 € |
| Année 2 | 15 527,20 € | 35 849,00 € | 845 083,15 € |
| Année 3 | 16 192,06 € | 35 184,14 € | 828 891,09 € |
| Année 4 | 16 885,34 € | 34 490,86 € | 812 005,75 € |
| Année 5 | 17 608,37 € | 33 767,83 € | 794 397,38 € |
| Année 6 | 18 362,30 € | 33 013,90 € | 776 035,08 € |
| Année 7 | 19 148,55 € | 32 227,65 € | 756 886,53 € |
| Année 8 | 19 968,45 € | 31 407,75 € | 736 918,08 € |
| Année 9 | 20 823,45 € | 30 552,75 € | 716 094,63 € |
| Année 10 | 21 715,08 € | 29 661,12 € | 694 379,55 € |
| Année 11 | 22 644,87 € | 28 731,33 € | 671 734,68 € |
| Année 12 | 23 614,47 € | 27 761,73 € | 648 120,21 € |
| Année 13 | 24 625,60 € | 26 750,60 € | 623 494,61 € |
| Année 14 | 25 680,03 € | 25 696,17 € | 597 814,58 € |
| Année 15 | 26 779,61 € | 24 596,59 € | 571 034,97 € |
| Année 16 | 27 926,25 € | 23 449,95 € | 543 108,72 € |
| Année 17 | 29 121,98 € | 22 254,22 € | 513 986,74 € |
| Année 18 | 30 368,92 € | 21 007,28 € | 483 617,82 € |
| Année 19 | 31 669,27 € | 19 706,93 € | 451 948,55 € |
| Année 20 | 33 025,29 € | 18 350,91 € | 418 923,26 € |
| Année 21 | 34 439,37 € | 16 936,83 € | 384 483,89 € |
| Année 22 | 35 913,99 € | 15 462,21 € | 348 569,90 € |
| Année 23 | 37 451,76 € | 13 924,44 € | 311 118,14 € |
| Année 24 | 39 055,38 € | 12 320,82 € | 272 062,76 € |
| Année 25 | 40 727,65 € | 10 648,55 € | 231 335,11 € |
| Année 26 | 42 471,52 € | 8 904,68 € | 188 863,59 € |
| Année 27 | 44 290,06 € | 7 086,14 € | 144 573,53 € |
| Année 28 | 46 186,48 € | 5 189,72 € | 98 387,05 € |
| Année 29 | 48 164,08 € | 3 212,12 € | 50 222,97 € |
| Année 30 | 50 222,97 € | 1 149,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 875 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.