Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 825 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 036,84 € | 4 036,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 233 € / mois | 11 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 040 € | 891 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 638 € | 846 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 825 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 039,28 € | 34 402,80 € | 811 460,72 € |
| Année 2 | 14 640,45 € | 33 801,63 € | 796 820,27 € |
| Année 3 | 15 267,30 € | 33 174,78 € | 781 552,97 € |
| Année 4 | 15 921,01 € | 32 521,07 € | 765 631,96 € |
| Année 5 | 16 602,72 € | 31 839,36 € | 749 029,24 € |
| Année 6 | 17 313,63 € | 31 128,45 € | 731 715,61 € |
| Année 7 | 18 054,96 € | 30 387,12 € | 713 660,65 € |
| Année 8 | 18 828,02 € | 29 614,06 € | 694 832,63 € |
| Année 9 | 19 634,21 € | 28 807,87 € | 675 198,42 € |
| Année 10 | 20 474,90 € | 27 967,18 € | 654 723,52 € |
| Année 11 | 21 351,61 € | 27 090,47 € | 633 371,91 € |
| Année 12 | 22 265,84 € | 26 176,24 € | 611 106,07 € |
| Année 13 | 23 219,22 € | 25 222,86 € | 587 886,85 € |
| Année 14 | 24 213,41 € | 24 228,67 € | 563 673,44 € |
| Année 15 | 25 250,19 € | 23 191,89 € | 538 423,25 € |
| Année 16 | 26 331,35 € | 22 110,73 € | 512 091,90 € |
| Année 17 | 27 458,81 € | 20 983,27 € | 484 633,09 € |
| Année 18 | 28 634,54 € | 19 807,54 € | 455 998,55 € |
| Année 19 | 29 860,61 € | 18 581,47 € | 426 137,94 € |
| Année 20 | 31 139,20 € | 17 302,88 € | 394 998,74 € |
| Année 21 | 32 472,48 € | 15 969,60 € | 362 526,26 € |
| Année 22 | 33 862,91 € | 14 579,17 € | 328 663,35 € |
| Année 23 | 35 312,84 € | 13 129,24 € | 293 350,51 € |
| Année 24 | 36 824,87 € | 11 617,21 € | 256 525,64 € |
| Année 25 | 38 401,65 € | 10 040,43 € | 218 123,99 € |
| Année 26 | 40 045,91 € | 8 396,17 € | 178 078,08 € |
| Année 27 | 41 760,59 € | 6 681,49 € | 136 317,49 € |
| Année 28 | 43 548,71 € | 4 893,37 € | 92 768,78 € |
| Année 29 | 45 413,37 € | 3 028,71 € | 47 355,41 € |
| Année 30 | 47 355,41 € | 1 084,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 825 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 906 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.