Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 825 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 244,15 € | 4 244,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 861 € / mois | 12 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 040 € | 891 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 638 € | 846 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 825 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 320,44 € | 30 609,36 € | 805 179,56 € |
| Année 2 | 21 095,68 € | 29 834,12 € | 784 083,88 € |
| Année 3 | 21 900,54 € | 29 029,26 € | 762 183,34 € |
| Année 4 | 22 736,06 € | 28 193,74 € | 739 447,28 € |
| Année 5 | 23 603,48 € | 27 326,32 € | 715 843,80 € |
| Année 6 | 24 503,98 € | 26 425,82 € | 691 339,82 € |
| Année 7 | 25 438,83 € | 25 490,97 € | 665 900,99 € |
| Année 8 | 26 409,36 € | 24 520,44 € | 639 491,63 € |
| Année 9 | 27 416,92 € | 23 512,88 € | 612 074,71 € |
| Année 10 | 28 462,89 € | 22 466,91 € | 583 611,82 € |
| Année 11 | 29 548,79 € | 21 381,01 € | 554 063,03 € |
| Année 12 | 30 676,12 € | 20 253,68 € | 523 386,91 € |
| Année 13 | 31 846,47 € | 19 083,33 € | 491 540,44 € |
| Année 14 | 33 061,43 € | 17 868,37 € | 458 479,01 € |
| Année 15 | 34 322,77 € | 16 607,03 € | 424 156,24 € |
| Année 16 | 35 632,22 € | 15 297,58 € | 388 524,02 € |
| Année 17 | 36 991,64 € | 13 938,16 € | 351 532,38 € |
| Année 18 | 38 402,93 € | 12 526,87 € | 313 129,45 € |
| Année 19 | 39 868,05 € | 11 061,75 € | 273 261,40 € |
| Année 20 | 41 389,05 € | 9 540,75 € | 231 872,35 € |
| Année 21 | 42 968,11 € | 7 961,69 € | 188 904,24 € |
| Année 22 | 44 607,40 € | 6 322,40 € | 144 296,84 € |
| Année 23 | 46 309,23 € | 4 620,57 € | 97 987,61 € |
| Année 24 | 48 075,96 € | 2 853,84 € | 49 911,65 € |
| Année 25 | 49 911,65 € | 1 019,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 825 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.