Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 825 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 933,84 € | 5 933,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 981 € / mois | 16 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 040 € | 891 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 638 € | 846 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 825 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 343,49 € | 28 862,59 € | 783 156,51 € |
| Année 2 | 43 884,51 € | 27 321,57 € | 739 272,00 € |
| Année 3 | 45 481,60 € | 25 724,48 € | 693 790,40 € |
| Année 4 | 47 136,84 € | 24 069,24 € | 646 653,56 € |
| Année 5 | 48 852,30 € | 22 353,78 € | 597 801,26 € |
| Année 6 | 50 630,20 € | 20 575,88 € | 547 171,06 € |
| Année 7 | 52 472,80 € | 18 733,28 € | 494 698,26 € |
| Année 8 | 54 382,48 € | 16 823,60 € | 440 315,78 € |
| Année 9 | 56 361,59 € | 14 844,49 € | 383 954,19 € |
| Année 10 | 58 412,78 € | 12 793,30 € | 325 541,41 € |
| Année 11 | 60 538,64 € | 10 667,44 € | 265 002,77 € |
| Année 12 | 62 741,82 € | 8 464,26 € | 202 260,95 € |
| Année 13 | 65 025,21 € | 6 180,87 € | 137 235,74 € |
| Année 14 | 67 391,68 € | 3 814,40 € | 69 844,06 € |
| Année 15 | 69 844,06 € | 1 361,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 825 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.