Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 925 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 525,85 € | 4 525,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 715 € / mois | 12 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 040 € | 999 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 138 € | 948 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 925 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 739,90 € | 38 570,30 € | 909 760,10 € |
| Année 2 | 16 413,86 € | 37 896,34 € | 893 346,24 € |
| Année 3 | 17 116,68 € | 37 193,52 € | 876 229,56 € |
| Année 4 | 17 849,57 € | 36 460,63 € | 858 379,99 € |
| Année 5 | 18 613,83 € | 35 696,37 € | 839 766,16 € |
| Année 6 | 19 410,84 € | 34 899,36 € | 820 355,32 € |
| Année 7 | 20 242,00 € | 34 068,20 € | 800 113,32 € |
| Année 8 | 21 108,69 € | 33 201,51 € | 779 004,63 € |
| Année 9 | 22 012,52 € | 32 297,68 € | 756 992,11 € |
| Année 10 | 22 955,07 € | 31 355,13 € | 734 037,04 € |
| Année 11 | 23 937,96 € | 30 372,24 € | 710 099,08 € |
| Année 12 | 24 962,92 € | 29 347,28 € | 685 136,16 € |
| Année 13 | 26 031,79 € | 28 278,41 € | 659 104,37 € |
| Année 14 | 27 146,41 € | 27 163,79 € | 631 957,96 € |
| Année 15 | 28 308,79 € | 26 001,41 € | 603 649,17 € |
| Année 16 | 29 520,90 € | 24 789,30 € | 574 128,27 € |
| Année 17 | 30 784,96 € | 23 525,24 € | 543 343,31 € |
| Année 18 | 32 103,08 € | 22 207,12 € | 511 240,23 € |
| Année 19 | 33 477,68 € | 20 832,52 € | 477 762,55 € |
| Année 20 | 34 911,12 € | 19 399,08 € | 442 851,43 € |
| Année 21 | 36 405,95 € | 17 904,25 € | 406 445,48 € |
| Année 22 | 37 964,76 € | 16 345,44 € | 368 480,72 € |
| Année 23 | 39 590,35 € | 14 719,85 € | 328 890,37 € |
| Année 24 | 41 285,55 € | 13 024,65 € | 287 604,82 € |
| Année 25 | 43 053,28 € | 11 256,92 € | 244 551,54 € |
| Année 26 | 44 896,74 € | 9 413,46 € | 199 654,80 € |
| Année 27 | 46 819,13 € | 7 491,07 € | 152 835,67 € |
| Année 28 | 48 823,85 € | 5 486,35 € | 104 011,82 € |
| Année 29 | 50 914,38 € | 3 395,82 € | 53 097,44 € |
| Année 30 | 53 097,44 € | 1 215,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 925 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.