Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 975 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 770,36 € | 4 770,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 456 € / mois | 13 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 040 € | 1 053 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 388 € | 999 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 975 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 590,28 € | 40 654,04 € | 958 909,72 € |
| Année 2 | 17 300,63 € | 39 943,69 € | 941 609,09 € |
| Année 3 | 18 041,41 € | 39 202,91 € | 923 567,68 € |
| Année 4 | 18 813,90 € | 38 430,42 € | 904 753,78 € |
| Année 5 | 19 619,47 € | 37 624,85 € | 885 134,31 € |
| Année 6 | 20 459,54 € | 36 784,78 € | 864 674,77 € |
| Année 7 | 21 335,57 € | 35 908,75 € | 843 339,20 € |
| Année 8 | 22 249,13 € | 34 995,19 € | 821 090,07 € |
| Année 9 | 23 201,78 € | 34 042,54 € | 797 888,29 € |
| Année 10 | 24 195,24 € | 33 049,08 € | 773 693,05 € |
| Année 11 | 25 231,24 € | 32 013,08 € | 748 461,81 € |
| Année 12 | 26 311,60 € | 30 932,72 € | 722 150,21 € |
| Année 13 | 27 438,19 € | 29 806,13 € | 694 712,02 € |
| Année 14 | 28 613,05 € | 28 631,27 € | 666 098,97 € |
| Année 15 | 29 838,21 € | 27 406,11 € | 636 260,76 € |
| Année 16 | 31 115,81 € | 26 128,51 € | 605 144,95 € |
| Année 17 | 32 448,11 € | 24 796,21 € | 572 696,84 € |
| Année 18 | 33 837,49 € | 23 406,83 € | 538 859,35 € |
| Année 19 | 35 286,35 € | 21 957,97 € | 503 573,00 € |
| Année 20 | 36 797,23 € | 20 447,09 € | 466 775,77 € |
| Année 21 | 38 372,79 € | 18 871,53 € | 428 402,98 € |
| Année 22 | 40 015,86 € | 17 228,46 € | 388 387,12 € |
| Année 23 | 41 729,28 € | 15 515,04 € | 346 657,84 € |
| Année 24 | 43 516,04 € | 13 728,28 € | 303 141,80 € |
| Année 25 | 45 379,31 € | 11 865,01 € | 257 762,49 € |
| Année 26 | 47 322,36 € | 9 921,96 € | 210 440,13 € |
| Année 27 | 49 348,61 € | 7 895,71 € | 161 091,52 € |
| Année 28 | 51 461,62 € | 5 782,70 € | 109 629,90 € |
| Année 29 | 53 665,11 € | 3 579,21 € | 55 964,79 € |
| Année 30 | 55 964,79 € | 1 281,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 975 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.