Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 975 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 012,07 € | 7 012,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 249 € / mois | 20 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 040 € | 1 053 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 388 € | 999 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 975 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 037,69 € | 34 107,15 € | 925 462,31 € |
| Année 2 | 51 858,70 € | 32 286,14 € | 873 603,61 € |
| Année 3 | 53 746,02 € | 30 398,82 € | 819 857,59 € |
| Année 4 | 55 702,03 € | 28 442,81 € | 764 155,56 € |
| Année 5 | 57 729,21 € | 26 415,63 € | 706 426,35 € |
| Année 6 | 59 830,13 € | 24 314,71 € | 646 596,22 € |
| Année 7 | 62 007,57 € | 22 137,27 € | 584 588,65 € |
| Année 8 | 64 264,23 € | 19 880,61 € | 520 324,42 € |
| Année 9 | 66 603,02 € | 17 541,82 € | 453 721,40 € |
| Année 10 | 69 026,91 € | 15 117,93 € | 384 694,49 € |
| Année 11 | 71 539,03 € | 12 605,81 € | 313 155,46 € |
| Année 12 | 74 142,58 € | 10 002,26 € | 239 012,88 € |
| Année 13 | 76 840,88 € | 7 303,96 € | 162 172,00 € |
| Année 14 | 79 637,37 € | 4 507,47 € | 82 534,63 € |
| Année 15 | 82 534,63 € | 1 609,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 975 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 706 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.