Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 025 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 042,78 € | 6 042,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 311 € / mois | 17 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 040 € | 1 107 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 638 € | 1 051 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 025 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 367,53 € | 37 145,83 € | 990 132,47 € |
| Année 2 | 36 691,24 € | 35 822,12 € | 953 441,23 € |
| Année 3 | 38 064,48 € | 34 448,88 € | 915 376,75 € |
| Année 4 | 39 489,11 € | 33 024,25 € | 875 887,64 € |
| Année 5 | 40 967,08 € | 31 546,28 € | 834 920,56 € |
| Année 6 | 42 500,38 € | 30 012,98 € | 792 420,18 € |
| Année 7 | 44 091,03 € | 28 422,33 € | 748 329,15 € |
| Année 8 | 45 741,24 € | 26 772,12 € | 702 587,91 € |
| Année 9 | 47 453,20 € | 25 060,16 € | 655 134,71 € |
| Année 10 | 49 229,23 € | 23 284,13 € | 605 905,48 € |
| Année 11 | 51 071,74 € | 21 441,62 € | 554 833,74 € |
| Année 12 | 52 983,20 € | 19 530,16 € | 501 850,54 € |
| Année 13 | 54 966,20 € | 17 547,16 € | 446 884,34 € |
| Année 14 | 57 023,42 € | 15 489,94 € | 389 860,92 € |
| Année 15 | 59 157,65 € | 13 355,71 € | 330 703,27 € |
| Année 16 | 61 371,73 € | 11 141,63 € | 269 331,54 € |
| Année 17 | 63 668,71 € | 8 844,65 € | 205 662,83 € |
| Année 18 | 66 051,64 € | 6 461,72 € | 139 611,19 € |
| Année 19 | 68 523,77 € | 3 989,59 € | 71 087,42 € |
| Année 20 | 71 087,42 € | 1 424,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 025 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.