Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 075 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 337,40 € | 6 337,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 204 € / mois | 18 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 040 € | 1 161 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 888 € | 1 102 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 075 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 091,87 € | 38 956,93 € | 1 038 408,13 € |
| Année 2 | 38 480,10 € | 37 568,70 € | 999 928,03 € |
| Année 3 | 39 920,30 € | 36 128,50 € | 960 007,73 € |
| Année 4 | 41 414,41 € | 34 634,39 € | 918 593,32 € |
| Année 5 | 42 964,42 € | 33 084,38 € | 875 628,90 € |
| Année 6 | 44 572,44 € | 31 476,36 € | 831 056,46 € |
| Année 7 | 46 240,67 € | 29 808,13 € | 784 815,79 € |
| Année 8 | 47 971,33 € | 28 077,47 € | 736 844,46 € |
| Année 9 | 49 766,73 € | 26 282,07 € | 687 077,73 € |
| Année 10 | 51 629,37 € | 24 419,43 € | 635 448,36 € |
| Année 11 | 53 561,71 € | 22 487,09 € | 581 886,65 € |
| Année 12 | 55 566,37 € | 20 482,43 € | 526 320,28 € |
| Année 13 | 57 646,07 € | 18 402,73 € | 468 674,21 € |
| Année 14 | 59 803,58 € | 16 245,22 € | 408 870,63 € |
| Année 15 | 62 041,87 € | 14 006,93 € | 346 828,76 € |
| Année 16 | 64 363,90 € | 11 684,90 € | 282 464,86 € |
| Année 17 | 66 772,84 € | 9 275,96 € | 215 692,02 € |
| Année 18 | 69 271,97 € | 6 776,83 € | 146 420,05 € |
| Année 19 | 71 864,63 € | 4 184,17 € | 74 555,42 € |
| Année 20 | 74 555,42 € | 1 494,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 075 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 906 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.