Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 325 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 527,93 € | 9 527,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 873 € / mois | 27 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 040 € | 1 431 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 138 € | 1 358 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 325 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 990,67 € | 46 344,49 € | 1 257 509,33 € |
| Année 2 | 70 465,07 € | 43 870,09 € | 1 187 044,26 € |
| Année 3 | 73 029,53 € | 41 305,63 € | 1 114 014,73 € |
| Année 4 | 75 687,32 € | 38 647,84 € | 1 038 327,41 € |
| Année 5 | 78 441,85 € | 35 893,31 € | 959 885,56 € |
| Année 6 | 81 296,58 € | 33 038,58 € | 878 588,98 € |
| Année 7 | 84 255,25 € | 30 079,91 € | 794 333,73 € |
| Année 8 | 87 321,55 € | 27 013,61 € | 707 012,18 € |
| Année 9 | 90 499,50 € | 23 835,66 € | 616 512,68 € |
| Année 10 | 93 793,07 € | 20 542,09 € | 522 719,61 € |
| Année 11 | 97 206,51 € | 17 128,65 € | 425 513,10 € |
| Année 12 | 100 744,18 € | 13 590,98 € | 324 768,92 € |
| Année 13 | 104 410,58 € | 9 924,58 € | 220 358,34 € |
| Année 14 | 108 210,43 € | 6 124,73 € | 112 147,91 € |
| Année 15 | 112 147,91 € | 2 186,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 325 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 906 € pour cette enveloppe de financement.