Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 575 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 704,47 € | 7 704,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 347 € / mois | 22 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 040 € | 1 701 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 388 € | 1 614 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 575 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 794,54 € | 65 659,10 € | 1 548 705,46 € |
| Année 2 | 27 941,82 € | 64 511,82 € | 1 520 763,64 € |
| Année 3 | 29 138,23 € | 63 315,41 € | 1 491 625,41 € |
| Année 4 | 30 385,87 € | 62 067,77 € | 1 461 239,54 € |
| Année 5 | 31 686,93 € | 60 766,71 € | 1 429 552,61 € |
| Année 6 | 33 043,73 € | 59 409,91 € | 1 396 508,88 € |
| Année 7 | 34 458,59 € | 57 995,05 € | 1 362 050,29 € |
| Année 8 | 35 934,00 € | 56 519,64 € | 1 326 116,29 € |
| Année 9 | 37 472,63 € | 54 981,01 € | 1 288 643,66 € |
| Année 10 | 39 077,16 € | 53 376,48 € | 1 249 566,50 € |
| Année 11 | 40 750,37 € | 51 703,27 € | 1 208 816,13 € |
| Année 12 | 42 495,19 € | 49 958,45 € | 1 166 320,94 € |
| Année 13 | 44 314,74 € | 48 138,90 € | 1 122 006,20 € |
| Année 14 | 46 212,23 € | 46 241,41 € | 1 075 793,97 € |
| Année 15 | 48 190,94 € | 44 262,70 € | 1 027 603,03 € |
| Année 16 | 50 254,37 € | 42 199,27 € | 977 348,66 € |
| Année 17 | 52 406,17 € | 40 047,47 € | 924 942,49 € |
| Année 18 | 54 650,12 € | 37 803,52 € | 870 292,37 € |
| Année 19 | 56 990,10 € | 35 463,54 € | 813 302,27 € |
| Année 20 | 59 430,32 € | 33 023,32 € | 753 871,95 € |
| Année 21 | 61 975,00 € | 30 478,64 € | 691 896,95 € |
| Année 22 | 64 628,66 € | 27 824,98 € | 627 268,29 € |
| Année 23 | 67 395,92 € | 25 057,72 € | 559 872,37 € |
| Année 24 | 70 281,69 € | 22 171,95 € | 489 590,68 € |
| Année 25 | 73 291,01 € | 19 162,63 € | 416 299,67 € |
| Année 26 | 76 429,19 € | 16 024,45 € | 339 870,48 € |
| Année 27 | 79 701,72 € | 12 751,92 € | 260 168,76 € |
| Année 28 | 83 114,41 € | 9 339,23 € | 177 054,35 € |
| Année 29 | 86 673,19 € | 5 780,45 € | 90 381,16 € |
| Année 30 | 90 381,16 € | 2 069,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 575 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 013 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.