Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 625 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 948,97 € | 7 948,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 088 € / mois | 22 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 040 € | 1 755 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 638 € | 1 666 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 625 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 644,78 € | 67 742,86 € | 1 597 855,22 € |
| Année 2 | 28 828,46 € | 66 559,18 € | 1 569 026,76 € |
| Année 3 | 30 062,85 € | 65 324,79 € | 1 538 963,91 € |
| Année 4 | 31 350,08 € | 64 037,56 € | 1 507 613,83 € |
| Année 5 | 32 692,42 € | 62 695,22 € | 1 474 921,41 € |
| Année 6 | 34 092,26 € | 61 295,38 € | 1 440 829,15 € |
| Année 7 | 35 552,02 € | 59 835,62 € | 1 405 277,13 € |
| Année 8 | 37 074,28 € | 58 313,36 € | 1 368 202,85 € |
| Année 9 | 38 661,72 € | 56 725,92 € | 1 329 541,13 € |
| Année 10 | 40 317,14 € | 55 070,50 € | 1 289 223,99 € |
| Année 11 | 42 043,43 € | 53 344,21 € | 1 247 180,56 € |
| Année 12 | 43 843,67 € | 51 543,97 € | 1 203 336,89 € |
| Année 13 | 45 720,96 € | 49 666,68 € | 1 157 615,93 € |
| Année 14 | 47 678,63 € | 47 709,01 € | 1 109 937,30 € |
| Année 15 | 49 720,14 € | 45 667,50 € | 1 060 217,16 € |
| Année 16 | 51 849,06 € | 43 538,58 € | 1 008 368,10 € |
| Année 17 | 54 069,13 € | 41 318,51 € | 954 298,97 € |
| Année 18 | 56 384,26 € | 39 003,38 € | 897 914,71 € |
| Année 19 | 58 798,52 € | 36 589,12 € | 839 116,19 € |
| Année 20 | 61 316,15 € | 34 071,49 € | 777 800,04 € |
| Année 21 | 63 941,59 € | 31 446,05 € | 713 858,45 € |
| Année 22 | 66 679,45 € | 28 708,19 € | 647 179,00 € |
| Année 23 | 69 534,52 € | 25 853,12 € | 577 644,48 € |
| Année 24 | 72 511,85 € | 22 875,79 € | 505 132,63 € |
| Année 25 | 75 616,68 € | 19 770,96 € | 429 515,95 € |
| Année 26 | 78 854,42 € | 16 533,22 € | 350 661,53 € |
| Année 27 | 82 230,80 € | 13 156,84 € | 268 430,73 € |
| Année 28 | 85 751,78 € | 9 635,86 € | 182 678,95 € |
| Année 29 | 89 423,50 € | 5 964,14 € | 93 255,45 € |
| Année 30 | 93 255,45 € | 2 135,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 625 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.