Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 625 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 684,38 € | 11 684,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 407 € / mois | 33 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 040 € | 1 755 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 638 € | 1 666 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 625 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 378,93 € | 56 833,63 € | 1 542 121,07 € |
| Année 2 | 86 413,38 € | 53 799,18 € | 1 455 707,69 € |
| Année 3 | 89 558,25 € | 50 654,31 € | 1 366 149,44 € |
| Année 4 | 92 817,58 € | 47 394,98 € | 1 273 331,86 € |
| Année 5 | 96 195,51 € | 44 017,05 € | 1 177 136,35 € |
| Année 6 | 99 696,36 € | 40 516,20 € | 1 077 439,99 € |
| Année 7 | 103 324,67 € | 36 887,89 € | 974 115,32 € |
| Année 8 | 107 084,99 € | 33 127,57 € | 867 030,33 € |
| Année 9 | 110 982,15 € | 29 230,41 € | 756 048,18 € |
| Année 10 | 115 021,17 € | 25 191,39 € | 641 027,01 € |
| Année 11 | 119 207,16 € | 21 005,40 € | 521 819,85 € |
| Année 12 | 123 545,51 € | 16 667,05 € | 398 274,34 € |
| Année 13 | 128 041,73 € | 12 170,83 € | 270 232,61 € |
| Année 14 | 132 701,59 € | 7 510,97 € | 137 531,02 € |
| Année 15 | 137 531,02 € | 2 681,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 625 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.