Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 725 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 403,20 € | 12 403,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 585 € / mois | 35 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 040 € | 1 863 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 138 € | 1 768 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 725 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 508,39 € | 60 330,01 € | 1 636 991,61 € |
| Année 2 | 91 729,52 € | 57 108,88 € | 1 545 262,09 € |
| Année 3 | 95 067,86 € | 53 770,54 € | 1 450 194,23 € |
| Année 4 | 98 527,68 € | 50 310,72 € | 1 351 666,55 € |
| Année 5 | 102 113,44 € | 46 724,96 € | 1 249 553,11 € |
| Année 6 | 105 829,69 € | 43 008,71 € | 1 143 723,42 € |
| Année 7 | 109 681,17 € | 39 157,23 € | 1 034 042,25 € |
| Année 8 | 113 672,84 € | 35 165,56 € | 920 369,41 € |
| Année 9 | 117 809,74 € | 31 028,66 € | 802 559,67 € |
| Année 10 | 122 097,27 € | 26 741,13 € | 680 462,40 € |
| Année 11 | 126 540,77 € | 22 297,63 € | 553 921,63 € |
| Année 12 | 131 146,01 € | 17 692,39 € | 422 775,62 € |
| Année 13 | 135 918,83 € | 12 919,57 € | 286 856,79 € |
| Année 14 | 140 865,37 € | 7 973,03 € | 145 991,42 € |
| Année 15 | 145 991,42 € | 2 846,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 725 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 438 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.