Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 725 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 437,99 € | 8 437,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 570 € / mois | 24 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 040 € | 1 863 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 138 € | 1 768 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 725 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 345,51 € | 71 910,37 € | 1 696 154,49 € |
| Année 2 | 30 602,01 € | 70 653,87 € | 1 665 552,48 € |
| Année 3 | 31 912,36 € | 69 343,52 € | 1 633 640,12 € |
| Année 4 | 33 278,76 € | 67 977,12 € | 1 600 361,36 € |
| Année 5 | 34 703,70 € | 66 552,18 € | 1 565 657,66 € |
| Année 6 | 36 189,64 € | 65 066,24 € | 1 529 468,02 € |
| Année 7 | 37 739,21 € | 63 516,67 € | 1 491 728,81 € |
| Année 8 | 39 355,12 € | 61 900,76 € | 1 452 373,69 € |
| Année 9 | 41 040,22 € | 60 215,66 € | 1 411 333,47 € |
| Année 10 | 42 797,48 € | 58 458,40 € | 1 368 535,99 € |
| Année 11 | 44 629,99 € | 56 625,89 € | 1 323 906,00 € |
| Année 12 | 46 540,96 € | 54 714,92 € | 1 277 365,04 € |
| Année 13 | 48 533,75 € | 52 722,13 € | 1 228 831,29 € |
| Année 14 | 50 611,86 € | 50 644,02 € | 1 178 219,43 € |
| Année 15 | 52 778,97 € | 48 476,91 € | 1 125 440,46 € |
| Année 16 | 55 038,86 € | 46 217,02 € | 1 070 401,60 € |
| Année 17 | 57 395,49 € | 43 860,39 € | 1 013 006,11 € |
| Année 18 | 59 853,08 € | 41 402,80 € | 953 153,03 € |
| Année 19 | 62 415,85 € | 38 840,03 € | 890 737,18 € |
| Année 20 | 65 088,39 € | 36 167,49 € | 825 648,79 € |
| Année 21 | 67 875,35 € | 33 380,53 € | 757 773,44 € |
| Année 22 | 70 781,61 € | 30 474,27 € | 686 991,83 € |
| Année 23 | 73 812,37 € | 27 443,51 € | 613 179,46 € |
| Année 24 | 76 972,84 € | 24 283,04 € | 536 206,62 € |
| Année 25 | 80 268,68 € | 20 987,20 € | 455 937,94 € |
| Année 26 | 83 705,62 € | 17 550,26 € | 372 232,32 € |
| Année 27 | 87 289,75 € | 13 966,13 € | 284 942,57 € |
| Année 28 | 91 027,30 € | 10 228,58 € | 193 915,27 € |
| Année 29 | 94 924,91 € | 6 330,97 € | 98 990,36 € |
| Année 30 | 98 990,36 € | 2 266,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 725 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.