Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 682,50 € | 8 682,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 311 € / mois | 24 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 040 € | 1 917 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 388 € | 1 819 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 775 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 195,88 € | 73 994,12 € | 1 745 304,12 € |
| Année 2 | 31 488,79 € | 72 701,21 € | 1 713 815,33 € |
| Année 3 | 32 837,09 € | 71 352,91 € | 1 680 978,24 € |
| Année 4 | 34 243,10 € | 69 946,90 € | 1 646 735,14 € |
| Année 5 | 35 709,33 € | 68 480,67 € | 1 611 025,81 € |
| Année 6 | 37 238,31 € | 66 951,69 € | 1 573 787,50 € |
| Année 7 | 38 832,78 € | 65 357,22 € | 1 534 954,72 € |
| Année 8 | 40 495,53 € | 63 694,47 € | 1 494 459,19 € |
| Année 9 | 42 229,47 € | 61 960,53 € | 1 452 229,72 € |
| Année 10 | 44 037,67 € | 60 152,33 € | 1 408 192,05 € |
| Année 11 | 45 923,27 € | 58 266,73 € | 1 362 268,78 € |
| Année 12 | 47 889,63 € | 56 300,37 € | 1 314 379,15 € |
| Année 13 | 49 940,14 € | 54 249,86 € | 1 264 439,01 € |
| Année 14 | 52 078,47 € | 52 111,53 € | 1 212 360,54 € |
| Année 15 | 54 308,38 € | 49 881,62 € | 1 158 052,16 € |
| Année 16 | 56 633,77 € | 47 556,23 € | 1 101 418,39 € |
| Année 17 | 59 058,71 € | 45 131,29 € | 1 042 359,68 € |
| Année 18 | 61 587,48 € | 42 602,52 € | 980 772,20 € |
| Année 19 | 64 224,52 € | 39 965,48 € | 916 547,68 € |
| Année 20 | 66 974,49 € | 37 215,51 € | 849 573,19 € |
| Année 21 | 69 842,23 € | 34 347,77 € | 779 730,96 € |
| Année 22 | 72 832,70 € | 31 357,30 € | 706 898,26 € |
| Année 23 | 75 951,27 € | 28 238,73 € | 630 946,99 € |
| Année 24 | 79 203,35 € | 24 986,65 € | 551 743,64 € |
| Année 25 | 82 594,68 € | 21 595,32 € | 469 148,96 € |
| Année 26 | 86 131,20 € | 18 058,80 € | 383 017,76 € |
| Année 27 | 89 819,18 € | 14 370,82 € | 293 198,58 € |
| Année 28 | 93 665,07 € | 10 524,93 € | 199 533,51 € |
| Année 29 | 97 675,62 € | 6 514,38 € | 101 857,89 € |
| Année 30 | 101 857,89 € | 2 332,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 807 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 388 € (2,5%).