Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 825 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 927,01 € | 8 927,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 052 € / mois | 25 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 040 € | 1 971 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 638 € | 1 871 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 825 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 046,23 € | 76 077,89 € | 1 794 453,77 € |
| Année 2 | 32 375,58 € | 74 748,54 € | 1 762 078,19 € |
| Année 3 | 33 761,85 € | 73 362,27 € | 1 728 316,34 € |
| Année 4 | 35 207,46 € | 71 916,66 € | 1 693 108,88 € |
| Année 5 | 36 714,97 € | 70 409,15 € | 1 656 393,91 € |
| Année 6 | 38 287,03 € | 68 837,09 € | 1 618 106,88 € |
| Année 7 | 39 926,40 € | 67 197,72 € | 1 578 180,48 € |
| Année 8 | 41 635,98 € | 65 488,14 € | 1 536 544,50 € |
| Année 9 | 43 418,74 € | 63 705,38 € | 1 493 125,76 € |
| Année 10 | 45 277,84 € | 61 846,28 € | 1 447 847,92 € |
| Année 11 | 47 216,54 € | 59 907,58 € | 1 400 631,38 € |
| Année 12 | 49 238,26 € | 57 885,86 € | 1 351 393,12 € |
| Année 13 | 51 346,54 € | 55 777,58 € | 1 300 046,58 € |
| Année 14 | 53 545,11 € | 53 579,01 € | 1 246 501,47 € |
| Année 15 | 55 837,80 € | 51 286,32 € | 1 190 663,67 € |
| Année 16 | 58 228,66 € | 48 895,46 € | 1 132 435,01 € |
| Année 17 | 60 721,90 € | 46 402,22 € | 1 071 713,11 € |
| Année 18 | 63 321,88 € | 43 802,24 € | 1 008 391,23 € |
| Année 19 | 66 033,20 € | 41 090,92 € | 942 358,03 € |
| Année 20 | 68 860,64 € | 38 263,48 € | 873 497,39 € |
| Année 21 | 71 809,10 € | 35 315,02 € | 801 688,29 € |
| Année 22 | 74 883,81 € | 32 240,31 € | 726 804,48 € |
| Année 23 | 78 090,17 € | 29 033,95 € | 648 714,31 € |
| Année 24 | 81 433,87 € | 25 690,25 € | 567 280,44 € |
| Année 25 | 84 920,67 € | 22 203,45 € | 482 359,77 € |
| Année 26 | 88 556,82 € | 18 567,30 € | 393 802,95 € |
| Année 27 | 92 348,65 € | 14 775,47 € | 301 454,30 € |
| Année 28 | 96 302,84 € | 10 821,28 € | 205 151,46 € |
| Année 29 | 100 426,32 € | 6 697,80 € | 104 725,14 € |
| Année 30 | 104 725,14 € | 2 397,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 825 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.