Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 875 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 171,52 € | 9 171,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 792 € / mois | 26 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 040 € | 2 025 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 888 € | 1 922 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 875 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 896,60 € | 78 161,64 € | 1 843 603,40 € |
| Année 2 | 33 262,34 € | 76 795,90 € | 1 810 341,06 € |
| Année 3 | 34 686,58 € | 75 371,66 € | 1 775 654,48 € |
| Année 4 | 36 171,79 € | 73 886,45 € | 1 739 482,69 € |
| Année 5 | 37 720,59 € | 72 337,65 € | 1 701 762,10 € |
| Année 6 | 39 335,71 € | 70 722,53 € | 1 662 426,39 € |
| Année 7 | 41 019,99 € | 69 038,25 € | 1 621 406,40 € |
| Année 8 | 42 776,40 € | 67 281,84 € | 1 578 630,00 € |
| Année 9 | 44 607,97 € | 65 450,27 € | 1 534 022,03 € |
| Année 10 | 46 518,01 € | 63 540,23 € | 1 487 504,02 € |
| Année 11 | 48 509,82 € | 61 548,42 € | 1 438 994,20 € |
| Année 12 | 50 586,91 € | 59 471,33 € | 1 388 407,29 € |
| Année 13 | 52 752,94 € | 57 305,30 € | 1 335 654,35 € |
| Année 14 | 55 011,73 € | 55 046,51 € | 1 280 642,62 € |
| Année 15 | 57 367,20 € | 52 691,04 € | 1 223 275,42 € |
| Année 16 | 59 823,57 € | 50 234,67 € | 1 163 451,85 € |
| Année 17 | 62 385,10 € | 47 673,14 € | 1 101 066,75 € |
| Année 18 | 65 056,30 € | 45 001,94 € | 1 036 010,45 € |
| Année 19 | 67 841,86 € | 42 216,38 € | 968 168,59 € |
| Année 20 | 70 746,72 € | 39 311,52 € | 897 421,87 € |
| Année 21 | 73 775,97 € | 36 282,27 € | 823 645,90 € |
| Année 22 | 76 934,91 € | 33 123,33 € | 746 710,99 € |
| Année 23 | 80 229,09 € | 29 829,15 € | 666 481,90 € |
| Année 24 | 83 664,33 € | 26 393,91 € | 582 817,57 € |
| Année 25 | 87 246,69 € | 22 811,55 € | 495 570,88 € |
| Année 26 | 90 982,40 € | 19 075,84 € | 404 588,48 € |
| Année 27 | 94 878,11 € | 15 180,13 € | 309 710,37 € |
| Année 28 | 98 940,59 € | 11 117,65 € | 210 769,78 € |
| Année 29 | 103 177,03 € | 6 881,21 € | 107 592,75 € |
| Année 30 | 107 592,75 € | 2 463,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 875 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 506 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 204 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.