Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 975 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 660,53 € | 9 660,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 274 € / mois | 27 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 040 € | 2 133 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 388 € | 2 024 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 975 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 597,21 € | 82 329,15 € | 1 941 902,79 € |
| Année 2 | 35 035,79 € | 80 890,57 € | 1 906 867,00 € |
| Année 3 | 36 535,95 € | 79 390,41 € | 1 870 331,05 € |
| Année 4 | 38 100,35 € | 77 826,01 € | 1 832 230,70 € |
| Année 5 | 39 731,71 € | 76 194,65 € | 1 792 498,99 € |
| Année 6 | 41 432,95 € | 74 493,41 € | 1 751 066,04 € |
| Année 7 | 43 207,02 € | 72 719,34 € | 1 707 859,02 € |
| Année 8 | 45 057,07 € | 70 869,29 € | 1 662 801,95 € |
| Année 9 | 46 986,33 € | 68 940,03 € | 1 615 815,62 € |
| Année 10 | 48 998,18 € | 66 928,18 € | 1 566 817,44 € |
| Année 11 | 51 096,19 € | 64 830,17 € | 1 515 721,25 € |
| Année 12 | 53 284,02 € | 62 642,34 € | 1 462 437,23 € |
| Année 13 | 55 565,53 € | 60 360,83 € | 1 406 871,70 € |
| Année 14 | 57 944,75 € | 57 981,61 € | 1 348 926,95 € |
| Année 15 | 60 425,82 € | 55 500,54 € | 1 288 501,13 € |
| Année 16 | 63 013,14 € | 52 913,22 € | 1 225 487,99 € |
| Année 17 | 65 711,24 € | 50 215,12 € | 1 159 776,75 € |
| Année 18 | 68 524,84 € | 47 401,52 € | 1 091 251,91 € |
| Année 19 | 71 458,96 € | 44 467,40 € | 1 019 792,95 € |
| Année 20 | 74 518,69 € | 41 407,67 € | 945 274,26 € |
| Année 21 | 77 709,42 € | 38 216,94 € | 867 564,84 € |
| Année 22 | 81 036,79 € | 34 889,57 € | 786 528,05 € |
| Année 23 | 84 506,63 € | 31 419,73 € | 702 021,42 € |
| Année 24 | 88 125,03 € | 27 801,33 € | 613 896,39 € |
| Année 25 | 91 898,36 € | 24 028,00 € | 521 998,03 € |
| Année 26 | 95 833,28 € | 20 093,08 € | 426 164,75 € |
| Année 27 | 99 936,66 € | 15 989,70 € | 326 228,09 € |
| Année 28 | 104 215,75 € | 11 710,61 € | 222 012,34 € |
| Année 29 | 108 678,06 € | 7 248,30 € | 113 334,28 € |
| Année 30 | 113 334,28 € | 2 594,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 975 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 602 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.