Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 025 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 905,04 € | 9 905,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 015 € / mois | 28 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 040 € | 2 187 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 638 € | 2 076 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 025 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 447,59 € | 84 412,89 € | 1 991 052,41 € |
| Année 2 | 35 922,56 € | 82 937,92 € | 1 955 129,85 € |
| Année 3 | 37 460,68 € | 81 399,80 € | 1 917 669,17 € |
| Année 4 | 39 064,67 € | 79 795,81 € | 1 878 604,50 € |
| Année 5 | 40 737,34 € | 78 123,14 € | 1 837 867,16 € |
| Année 6 | 42 481,62 € | 76 378,86 € | 1 795 385,54 € |
| Année 7 | 44 300,61 € | 74 559,87 € | 1 751 084,93 € |
| Année 8 | 46 197,47 € | 72 663,01 € | 1 704 887,46 € |
| Année 9 | 48 175,58 € | 70 684,90 € | 1 656 711,88 € |
| Année 10 | 50 238,34 € | 68 622,14 € | 1 606 473,54 € |
| Année 11 | 52 389,45 € | 66 471,03 € | 1 554 084,09 € |
| Année 12 | 54 632,68 € | 64 227,80 € | 1 499 451,41 € |
| Année 13 | 56 971,92 € | 61 888,56 € | 1 442 479,49 € |
| Année 14 | 59 411,37 € | 59 449,11 € | 1 383 068,12 € |
| Année 15 | 61 955,23 € | 56 905,25 € | 1 321 112,89 € |
| Année 16 | 64 608,01 € | 54 252,47 € | 1 256 504,88 € |
| Année 17 | 67 374,41 € | 51 486,07 € | 1 189 130,47 € |
| Année 18 | 70 259,24 € | 48 601,24 € | 1 118 871,23 € |
| Année 19 | 73 267,62 € | 45 592,86 € | 1 045 603,61 € |
| Année 20 | 76 404,79 € | 42 455,69 € | 969 198,82 € |
| Année 21 | 79 676,27 € | 39 184,21 € | 889 522,55 € |
| Année 22 | 83 087,87 € | 35 772,61 € | 806 434,68 € |
| Année 23 | 86 645,54 € | 32 214,94 € | 719 789,14 € |
| Année 24 | 90 355,51 € | 28 504,97 € | 629 433,63 € |
| Année 25 | 94 224,35 € | 24 636,13 € | 535 209,28 € |
| Année 26 | 98 258,86 € | 20 601,62 € | 436 950,42 € |
| Année 27 | 102 466,11 € | 16 394,37 € | 334 484,31 € |
| Année 28 | 106 853,50 € | 12 006,98 € | 227 630,81 € |
| Année 29 | 111 428,73 € | 7 431,75 € | 116 202,08 € |
| Année 30 | 116 202,08 € | 2 660,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 025 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 306 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 638 € (2,5%).