Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 025 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 413,73 € | 10 413,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 557 € / mois | 29 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 040 € | 2 187 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 638 € | 2 076 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 025 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 859,69 € | 75 105,07 € | 1 975 640,31 € |
| Année 2 | 51 761,88 € | 73 202,88 € | 1 923 878,43 € |
| Année 3 | 53 736,66 € | 71 228,10 € | 1 870 141,77 € |
| Année 4 | 55 786,79 € | 69 177,97 € | 1 814 354,98 € |
| Année 5 | 57 915,14 € | 67 049,62 € | 1 756 439,84 € |
| Année 6 | 60 124,68 € | 64 840,08 € | 1 696 315,16 € |
| Année 7 | 62 418,50 € | 62 546,26 € | 1 633 896,66 € |
| Année 8 | 64 799,85 € | 60 164,91 € | 1 569 096,81 € |
| Année 9 | 67 272,05 € | 57 692,71 € | 1 501 824,76 € |
| Année 10 | 69 838,56 € | 55 126,20 € | 1 431 986,20 € |
| Année 11 | 72 503,00 € | 52 461,76 € | 1 359 483,20 € |
| Année 12 | 75 269,06 € | 49 695,70 € | 1 284 214,14 € |
| Année 13 | 78 140,68 € | 46 824,08 € | 1 206 073,46 € |
| Année 14 | 81 121,88 € | 43 842,88 € | 1 124 951,58 € |
| Année 15 | 84 216,76 € | 40 748,00 € | 1 040 734,82 € |
| Année 16 | 87 429,73 € | 37 535,03 € | 953 305,09 € |
| Année 17 | 90 765,29 € | 34 199,47 € | 862 539,80 € |
| Année 18 | 94 228,10 € | 30 736,66 € | 768 311,70 € |
| Année 19 | 97 823,05 € | 27 141,71 € | 670 488,65 € |
| Année 20 | 101 555,10 € | 23 409,66 € | 568 933,55 € |
| Année 21 | 105 429,56 € | 19 535,20 € | 463 503,99 € |
| Année 22 | 109 451,84 € | 15 512,92 € | 354 052,15 € |
| Année 23 | 113 627,58 € | 11 337,18 € | 240 424,57 € |
| Année 24 | 117 962,61 € | 7 002,15 € | 122 461,96 € |
| Année 25 | 122 461,96 € | 2 501,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 025 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 306 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.