Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 025 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 935,29 € | 11 935,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 168 € / mois | 34 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 040 € | 2 187 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 638 € | 2 076 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 025 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 855,50 € | 73 367,98 € | 1 955 644,50 € |
| Année 2 | 72 469,99 € | 70 753,49 € | 1 883 174,51 € |
| Année 3 | 75 182,30 € | 68 041,18 € | 1 807 992,21 € |
| Année 4 | 77 996,20 € | 65 227,28 € | 1 729 996,01 € |
| Année 5 | 80 915,35 € | 62 308,13 € | 1 649 080,66 € |
| Année 6 | 83 943,75 € | 59 279,73 € | 1 565 136,91 € |
| Année 7 | 87 085,55 € | 56 137,93 € | 1 478 051,36 € |
| Année 8 | 90 344,90 € | 52 878,58 € | 1 387 706,46 € |
| Année 9 | 93 726,25 € | 49 497,23 € | 1 293 980,21 € |
| Année 10 | 97 234,14 € | 45 989,34 € | 1 196 746,07 € |
| Année 11 | 100 873,33 € | 42 350,15 € | 1 095 872,74 € |
| Année 12 | 104 648,73 € | 38 574,75 € | 991 224,01 € |
| Année 13 | 108 565,44 € | 34 658,04 € | 882 658,57 € |
| Année 14 | 112 628,69 € | 30 594,79 € | 770 029,88 € |
| Année 15 | 116 844,07 € | 26 379,41 € | 653 185,81 € |
| Année 16 | 121 217,22 € | 22 006,26 € | 531 968,59 € |
| Année 17 | 125 754,02 € | 17 469,46 € | 406 214,57 € |
| Année 18 | 130 460,64 € | 12 762,84 € | 275 753,93 € |
| Année 19 | 135 343,36 € | 7 880,12 € | 140 410,57 € |
| Année 20 | 140 410,57 € | 2 814,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 025 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 306 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.