Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 925 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 346,04 € | 11 346,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 382 € / mois | 32 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 040 € | 2 079 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 138 € | 1 973 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 925 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 406,73 € | 69 745,75 € | 1 859 093,27 € |
| Année 2 | 68 892,12 € | 67 260,36 € | 1 790 201,15 € |
| Année 3 | 71 470,55 € | 64 681,93 € | 1 718 730,60 € |
| Année 4 | 74 145,49 € | 62 006,99 € | 1 644 585,11 € |
| Année 5 | 76 920,54 € | 59 231,94 € | 1 567 664,57 € |
| Année 6 | 79 799,45 € | 56 353,03 € | 1 487 865,12 € |
| Année 7 | 82 786,11 € | 53 366,37 € | 1 405 079,01 € |
| Année 8 | 85 884,55 € | 50 267,93 € | 1 319 194,46 € |
| Année 9 | 89 098,96 € | 47 053,52 € | 1 230 095,50 € |
| Année 10 | 92 433,67 € | 43 718,81 € | 1 137 661,83 € |
| Année 11 | 95 893,22 € | 40 259,26 € | 1 041 768,61 € |
| Année 12 | 99 482,18 € | 36 670,30 € | 942 286,43 € |
| Année 13 | 103 205,52 € | 32 946,96 € | 839 080,91 € |
| Année 14 | 107 068,21 € | 29 084,27 € | 732 012,70 € |
| Année 15 | 111 075,47 € | 25 077,01 € | 620 937,23 € |
| Année 16 | 115 232,69 € | 20 919,79 € | 505 704,54 € |
| Année 17 | 119 545,51 € | 16 606,97 € | 386 159,03 € |
| Année 18 | 124 019,75 € | 12 132,73 € | 262 139,28 € |
| Année 19 | 128 661,44 € | 7 491,04 € | 133 477,84 € |
| Année 20 | 133 477,84 € | 2 675,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 925 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.