Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 825 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 756,79 € | 10 756,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 596 € / mois | 30 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 040 € | 1 971 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 638 € | 1 871 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 825 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 957,92 € | 66 123,56 € | 1 762 542,08 € |
| Année 2 | 65 314,24 € | 63 767,24 € | 1 697 227,84 € |
| Année 3 | 67 758,78 € | 61 322,70 € | 1 629 469,06 € |
| Année 4 | 70 294,77 € | 58 786,71 € | 1 559 174,29 € |
| Année 5 | 72 925,72 € | 56 155,76 € | 1 486 248,57 € |
| Année 6 | 75 655,12 € | 53 426,36 € | 1 410 593,45 € |
| Année 7 | 78 486,67 € | 50 594,81 € | 1 332 106,78 € |
| Année 8 | 81 424,20 € | 47 657,28 € | 1 250 682,58 € |
| Année 9 | 84 471,67 € | 44 609,81 € | 1 166 210,91 € |
| Année 10 | 87 633,20 € | 41 448,28 € | 1 078 577,71 € |
| Année 11 | 90 913,05 € | 38 168,43 € | 987 664,66 € |
| Année 12 | 94 315,66 € | 34 765,82 € | 893 349,00 € |
| Année 13 | 97 845,61 € | 31 235,87 € | 795 503,39 € |
| Année 14 | 101 507,70 € | 27 573,78 € | 693 995,69 € |
| Année 15 | 105 306,84 € | 23 774,64 € | 588 688,85 € |
| Année 16 | 109 248,15 € | 19 833,33 € | 479 440,70 € |
| Année 17 | 113 336,98 € | 15 744,50 € | 366 103,72 € |
| Année 18 | 117 578,87 € | 11 502,61 € | 248 524,85 € |
| Année 19 | 121 979,50 € | 7 101,98 € | 126 545,35 € |
| Année 20 | 126 545,35 € | 2 536,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 825 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 906 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.