Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 125 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 524,55 € | 12 524,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 953 € / mois | 35 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 040 € | 2 295 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 138 € | 2 178 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 125 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 304,41 € | 76 990,19 € | 2 052 195,59 € |
| Année 2 | 76 047,97 € | 74 246,63 € | 1 976 147,62 € |
| Année 3 | 78 894,21 € | 71 400,39 € | 1 897 253,41 € |
| Année 4 | 81 847,00 € | 68 447,60 € | 1 815 406,41 € |
| Année 5 | 84 910,29 € | 65 384,31 € | 1 730 496,12 € |
| Année 6 | 88 088,24 € | 62 206,36 € | 1 642 407,88 € |
| Année 7 | 91 385,13 € | 58 909,47 € | 1 551 022,75 € |
| Année 8 | 94 805,42 € | 55 489,18 € | 1 456 217,33 € |
| Année 9 | 98 353,70 € | 51 940,90 € | 1 357 863,63 € |
| Année 10 | 102 034,78 € | 48 259,82 € | 1 255 828,85 € |
| Année 11 | 105 853,64 € | 44 440,96 € | 1 149 975,21 € |
| Année 12 | 109 815,44 € | 40 479,16 € | 1 040 159,77 € |
| Année 13 | 113 925,52 € | 36 369,08 € | 926 234,25 € |
| Année 14 | 118 189,44 € | 32 105,16 € | 808 044,81 € |
| Année 15 | 122 612,92 € | 27 681,68 € | 685 431,89 € |
| Année 16 | 127 201,95 € | 23 092,65 € | 558 229,94 € |
| Année 17 | 131 962,74 € | 18 331,86 € | 426 267,20 € |
| Année 18 | 136 901,72 € | 13 392,88 € | 289 365,48 € |
| Année 19 | 142 025,55 € | 8 269,05 € | 147 339,93 € |
| Année 20 | 147 339,93 € | 2 953,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 125 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 784 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.