Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 075 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 149,55 € | 10 149,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 756 € / mois | 28 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 040 € | 2 241 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 888 € | 2 127 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 075 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 297,95 € | 86 496,65 € | 2 040 202,05 € |
| Année 2 | 36 809,33 € | 84 985,27 € | 2 003 392,72 € |
| Année 3 | 38 385,44 € | 83 409,16 € | 1 965 007,28 € |
| Année 4 | 40 029,03 € | 81 765,57 € | 1 924 978,25 € |
| Année 5 | 41 743,00 € | 80 051,60 € | 1 883 235,25 € |
| Année 6 | 43 530,33 € | 78 264,27 € | 1 839 704,92 € |
| Année 7 | 45 394,21 € | 76 400,39 € | 1 794 310,71 € |
| Année 8 | 47 337,91 € | 74 456,69 € | 1 746 972,80 € |
| Année 9 | 49 364,83 € | 72 429,77 € | 1 697 607,97 € |
| Année 10 | 51 478,53 € | 70 316,07 € | 1 646 129,44 € |
| Année 11 | 53 682,74 € | 68 111,86 € | 1 592 446,70 € |
| Année 12 | 55 981,31 € | 65 813,29 € | 1 536 465,39 € |
| Année 13 | 58 378,32 € | 63 416,28 € | 1 478 087,07 € |
| Année 14 | 60 877,98 € | 60 916,62 € | 1 417 209,09 € |
| Année 15 | 63 484,65 € | 58 309,95 € | 1 353 724,44 € |
| Année 16 | 66 202,92 € | 55 591,68 € | 1 287 521,52 € |
| Année 17 | 69 037,61 € | 52 756,99 € | 1 218 483,91 € |
| Année 18 | 71 993,65 € | 49 800,95 € | 1 146 490,26 € |
| Année 19 | 75 076,28 € | 46 718,32 € | 1 071 413,98 € |
| Année 20 | 78 290,90 € | 43 503,70 € | 993 123,08 € |
| Année 21 | 81 643,19 € | 40 151,41 € | 911 479,89 € |
| Année 22 | 85 138,95 € | 36 655,65 € | 826 340,94 € |
| Année 23 | 88 784,45 € | 33 010,15 € | 737 556,49 € |
| Année 24 | 92 586,01 € | 29 208,59 € | 644 970,48 € |
| Année 25 | 96 550,37 € | 25 244,23 € | 548 420,11 € |
| Année 26 | 100 684,46 € | 21 110,14 € | 447 735,65 € |
| Année 27 | 104 995,57 € | 16 799,03 € | 342 740,08 € |
| Année 28 | 109 491,26 € | 12 303,34 € | 233 248,82 € |
| Année 29 | 114 179,47 € | 7 615,13 € | 119 069,35 € |
| Année 30 | 119 069,35 € | 2 726,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 075 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 999 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 888 € (2,5%).