Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 762,61 € | 12 762,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 675 € / mois | 36 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 040 € | 1 917 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 388 € | 1 819 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 073,11 € | 62 078,21 € | 1 684 426,89 € |
| Année 2 | 94 387,59 € | 58 763,73 € | 1 590 039,30 € |
| Année 3 | 97 822,67 € | 55 328,65 € | 1 492 216,63 € |
| Année 4 | 101 382,75 € | 51 768,57 € | 1 390 833,88 € |
| Année 5 | 105 072,41 € | 48 078,91 € | 1 285 761,47 € |
| Année 6 | 108 896,33 € | 44 254,99 € | 1 176 865,14 € |
| Année 7 | 112 859,43 € | 40 291,89 € | 1 064 005,71 € |
| Année 8 | 116 966,76 € | 36 184,56 € | 947 038,95 € |
| Année 9 | 121 223,57 € | 31 927,75 € | 825 815,38 € |
| Année 10 | 125 635,30 € | 27 516,02 € | 700 180,08 € |
| Année 11 | 130 207,56 € | 22 943,76 € | 569 972,52 € |
| Année 12 | 134 946,24 € | 18 205,08 € | 435 026,28 € |
| Année 13 | 139 857,39 € | 13 293,93 € | 295 168,89 € |
| Année 14 | 144 947,25 € | 8 204,07 € | 150 221,64 € |
| Année 15 | 150 221,64 € | 2 928,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 388 € (2,5%).