Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 675 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 193,48 € | 8 193,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 829 € / mois | 23 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 040 € | 1 809 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 888 € | 1 717 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 675 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 495,13 € | 69 826,63 € | 1 647 004,87 € |
| Année 2 | 29 715,25 € | 68 606,51 € | 1 617 289,62 € |
| Année 3 | 30 987,59 € | 67 334,17 € | 1 586 302,03 € |
| Année 4 | 32 314,43 € | 66 007,33 € | 1 553 987,60 € |
| Année 5 | 33 698,06 € | 64 623,70 € | 1 520 289,54 € |
| Année 6 | 35 140,95 € | 63 180,81 € | 1 485 148,59 € |
| Année 7 | 36 645,60 € | 61 676,16 € | 1 448 502,99 € |
| Année 8 | 38 214,69 € | 60 107,07 € | 1 410 288,30 € |
| Année 9 | 39 850,97 € | 58 470,79 € | 1 370 437,33 € |
| Année 10 | 41 557,30 € | 56 764,46 € | 1 328 880,03 € |
| Année 11 | 43 336,71 € | 54 985,05 € | 1 285 543,32 € |
| Année 12 | 45 192,32 € | 53 129,44 € | 1 240 351,00 € |
| Année 13 | 47 127,35 € | 51 194,41 € | 1 193 223,65 € |
| Année 14 | 49 145,26 € | 49 176,50 € | 1 144 078,39 € |
| Année 15 | 51 249,56 € | 47 072,20 € | 1 092 828,83 € |
| Année 16 | 53 443,96 € | 44 877,80 € | 1 039 384,87 € |
| Année 17 | 55 732,31 € | 42 589,45 € | 983 652,56 € |
| Année 18 | 58 118,68 € | 40 203,08 € | 925 533,88 € |
| Année 19 | 60 607,19 € | 37 714,57 € | 864 926,69 € |
| Année 20 | 63 202,27 € | 35 119,49 € | 801 724,42 € |
| Année 21 | 65 908,46 € | 32 413,30 € | 735 815,96 € |
| Année 22 | 68 730,52 € | 29 591,24 € | 667 085,44 € |
| Année 23 | 71 673,42 € | 26 648,34 € | 595 412,02 € |
| Année 24 | 74 742,35 € | 23 579,41 € | 520 669,67 € |
| Année 25 | 77 942,68 € | 20 379,08 € | 442 726,99 € |
| Année 26 | 81 280,01 € | 17 041,75 € | 361 446,98 € |
| Année 27 | 84 760,27 € | 13 561,49 € | 276 686,71 € |
| Année 28 | 88 389,53 € | 9 932,23 € | 188 297,18 € |
| Année 29 | 92 174,20 € | 6 147,56 € | 96 122,98 € |
| Année 30 | 96 122,98 € | 2 200,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 675 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 106 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.