Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 575 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 283,66 € | 9 283,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 132 € / mois | 26 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 040 € | 1 701 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 388 € | 1 614 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 335,90 € | 57 068,02 € | 1 521 164,10 € |
| Année 2 | 56 369,53 € | 55 034,39 € | 1 464 794,57 € |
| Année 3 | 58 479,29 € | 52 924,63 € | 1 406 315,28 € |
| Année 4 | 60 667,99 € | 50 735,93 € | 1 345 647,29 € |
| Année 5 | 62 938,63 € | 48 465,29 € | 1 282 708,66 € |
| Année 6 | 65 294,23 € | 46 109,69 € | 1 217 414,43 € |
| Année 7 | 67 738,00 € | 43 665,92 € | 1 149 676,43 € |
| Année 8 | 70 273,24 € | 41 130,68 € | 1 079 403,19 € |
| Année 9 | 72 903,37 € | 38 500,55 € | 1 006 499,82 € |
| Année 10 | 75 631,92 € | 35 772,00 € | 930 867,90 € |
| Année 11 | 78 462,60 € | 32 941,32 € | 852 405,30 € |
| Année 12 | 81 399,24 € | 30 004,68 € | 771 006,06 € |
| Année 13 | 84 445,76 € | 26 958,16 € | 686 560,30 € |
| Année 14 | 87 606,32 € | 23 797,60 € | 598 953,98 € |
| Année 15 | 90 885,18 € | 20 518,74 € | 508 068,80 € |
| Année 16 | 94 286,75 € | 17 117,17 € | 413 782,05 € |
| Année 17 | 97 815,63 € | 13 588,29 € | 315 966,42 € |
| Année 18 | 101 476,58 € | 9 927,34 € | 214 489,84 € |
| Année 19 | 105 274,54 € | 6 129,38 € | 109 215,30 € |
| Année 20 | 109 215,30 € | 2 189,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 575 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 525 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.