Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 275 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 356,69 € | 16 356,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 566 € / mois | 46 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 040 € | 2 457 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 888 € | 2 332 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 275 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 720,21 € | 79 560,07 € | 2 158 779,79 € |
| Année 2 | 120 968,04 € | 75 312,24 € | 2 037 811,75 € |
| Année 3 | 125 370,47 € | 70 909,81 € | 1 912 441,28 € |
| Année 4 | 129 933,10 € | 66 347,18 € | 1 782 508,18 € |
| Année 5 | 134 661,82 € | 61 618,46 € | 1 647 846,36 € |
| Année 6 | 139 562,60 € | 56 717,68 € | 1 508 283,76 € |
| Année 7 | 144 641,74 € | 51 638,54 € | 1 363 642,02 € |
| Année 8 | 149 905,71 € | 46 374,57 € | 1 213 736,31 € |
| Année 9 | 155 361,27 € | 40 919,01 € | 1 058 375,04 € |
| Année 10 | 161 015,39 € | 35 264,89 € | 897 359,65 € |
| Année 11 | 166 875,27 € | 29 405,01 € | 730 484,38 € |
| Année 12 | 172 948,42 € | 23 331,86 € | 557 535,96 € |
| Année 13 | 179 242,58 € | 17 037,70 € | 378 293,38 € |
| Année 14 | 185 765,81 € | 10 514,47 € | 192 527,57 € |
| Année 15 | 192 527,57 € | 3 753,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 275 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 306 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.