Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 225 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 883,08 € | 10 883,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 979 € / mois | 31 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 040 € | 2 403 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 638 € | 2 281 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 225 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 225 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 849,04 € | 92 747,92 € | 2 187 650,96 € |
| Année 2 | 39 469,66 € | 91 127,30 € | 2 148 181,30 € |
| Année 3 | 41 159,68 € | 89 437,28 € | 2 107 021,62 € |
| Année 4 | 42 922,02 € | 87 674,94 € | 2 064 099,60 € |
| Année 5 | 44 759,88 € | 85 837,08 € | 2 019 339,72 € |
| Année 6 | 46 676,41 € | 83 920,55 € | 1 972 663,31 € |
| Année 7 | 48 675,01 € | 81 921,95 € | 1 923 988,30 € |
| Année 8 | 50 759,17 € | 79 837,79 € | 1 873 229,13 € |
| Année 9 | 52 932,57 € | 77 664,39 € | 1 820 296,56 € |
| Année 10 | 55 199,03 € | 75 397,93 € | 1 765 097,53 € |
| Année 11 | 57 562,56 € | 73 034,40 € | 1 707 534,97 € |
| Année 12 | 60 027,26 € | 70 569,70 € | 1 647 507,71 € |
| Année 13 | 62 597,52 € | 67 999,44 € | 1 584 910,19 € |
| Année 14 | 65 277,81 € | 65 319,15 € | 1 519 632,38 € |
| Année 15 | 68 072,90 € | 62 524,06 € | 1 451 559,48 € |
| Année 16 | 70 987,62 € | 59 609,34 € | 1 380 571,86 € |
| Année 17 | 74 027,20 € | 56 569,76 € | 1 306 544,66 € |
| Année 18 | 77 196,87 € | 53 400,09 € | 1 229 347,79 € |
| Année 19 | 80 502,30 € | 50 094,66 € | 1 148 845,49 € |
| Année 20 | 83 949,24 € | 46 647,72 € | 1 064 896,25 € |
| Année 21 | 87 543,77 € | 43 053,19 € | 977 352,48 € |
| Année 22 | 91 292,22 € | 39 304,74 € | 886 060,26 € |
| Année 23 | 95 201,20 € | 35 395,76 € | 790 859,06 € |
| Année 24 | 99 277,51 € | 31 319,45 € | 691 581,55 € |
| Année 25 | 103 528,36 € | 27 068,60 € | 588 053,19 € |
| Année 26 | 107 961,25 € | 22 635,71 € | 480 091,94 € |
| Année 27 | 112 583,95 € | 18 013,01 € | 367 507,99 € |
| Année 28 | 117 404,56 € | 13 192,40 € | 250 103,43 € |
| Année 29 | 122 431,59 € | 8 165,37 € | 127 671,84 € |
| Année 30 | 127 671,84 € | 2 923,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 225 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 095 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 706 € pour cette enveloppe de financement.