Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 375 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 616,60 € | 11 616,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 202 € / mois | 33 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 040 € | 2 565 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 388 € | 2 434 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 375 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 400,03 € | 98 999,17 € | 2 335 099,97 € |
| Année 2 | 42 129,86 € | 97 269,34 € | 2 292 970,11 € |
| Année 3 | 43 933,76 € | 95 465,44 € | 2 249 036,35 € |
| Année 4 | 45 814,92 € | 93 584,28 € | 2 203 221,43 € |
| Année 5 | 47 776,63 € | 91 622,57 € | 2 155 444,80 € |
| Année 6 | 49 822,33 € | 89 576,87 € | 2 105 622,47 € |
| Année 7 | 51 955,63 € | 87 443,57 € | 2 053 666,84 € |
| Année 8 | 54 180,28 € | 85 218,92 € | 1 999 486,56 € |
| Année 9 | 56 500,16 € | 82 899,04 € | 1 942 986,40 € |
| Année 10 | 58 919,38 € | 80 479,82 € | 1 884 067,02 € |
| Année 11 | 61 442,19 € | 77 957,01 € | 1 822 624,83 € |
| Année 12 | 64 073,02 € | 75 326,18 € | 1 758 551,81 € |
| Année 13 | 66 816,50 € | 72 582,70 € | 1 691 735,31 € |
| Année 14 | 69 677,45 € | 69 721,75 € | 1 622 057,86 € |
| Année 15 | 72 660,92 € | 66 738,28 € | 1 549 396,94 € |
| Année 16 | 75 772,10 € | 63 627,10 € | 1 473 624,84 € |
| Année 17 | 79 016,50 € | 60 382,70 € | 1 394 608,34 € |
| Année 18 | 82 399,82 € | 56 999,38 € | 1 312 208,52 € |
| Année 19 | 85 928,01 € | 53 471,19 € | 1 226 280,51 € |
| Année 20 | 89 607,31 € | 49 791,89 € | 1 136 673,20 € |
| Année 21 | 93 444,11 € | 45 955,09 € | 1 043 229,09 € |
| Année 22 | 97 445,22 € | 41 953,98 € | 945 783,87 € |
| Année 23 | 101 617,61 € | 37 781,59 € | 844 166,26 € |
| Année 24 | 105 968,68 € | 33 430,52 € | 738 197,58 € |
| Année 25 | 110 506,04 € | 28 893,16 € | 627 691,54 € |
| Année 26 | 115 237,68 € | 24 161,52 € | 512 453,86 € |
| Année 27 | 120 171,93 € | 19 227,27 € | 392 281,93 € |
| Année 28 | 125 317,46 € | 14 081,74 € | 266 964,47 € |
| Année 29 | 130 683,29 € | 8 715,91 € | 136 281,18 € |
| Année 30 | 136 281,18 € | 3 120,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 375 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 190 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.