Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 375 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 997,68 € | 13 997,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 417 € / mois | 39 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 040 € | 2 565 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 388 € | 2 434 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 375 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 926,43 € | 86 045,73 € | 2 293 573,57 € |
| Année 2 | 84 992,67 € | 82 979,49 € | 2 208 580,90 € |
| Année 3 | 88 173,71 € | 79 798,45 € | 2 120 407,19 € |
| Année 4 | 91 473,80 € | 76 498,36 € | 2 028 933,39 € |
| Année 5 | 94 897,40 € | 73 074,76 € | 1 934 035,99 € |
| Année 6 | 98 449,15 € | 69 523,01 € | 1 835 586,84 € |
| Année 7 | 102 133,76 € | 65 838,40 € | 1 733 453,08 € |
| Année 8 | 105 956,35 € | 62 015,81 € | 1 627 496,73 € |
| Année 9 | 109 922,01 € | 58 050,15 € | 1 517 574,72 € |
| Année 10 | 114 036,05 € | 53 936,11 € | 1 403 538,67 € |
| Année 11 | 118 304,10 € | 49 668,06 € | 1 285 234,57 € |
| Année 12 | 122 731,88 € | 45 240,28 € | 1 162 502,69 € |
| Année 13 | 127 325,38 € | 40 646,78 € | 1 035 177,31 € |
| Année 14 | 132 090,78 € | 35 881,38 € | 903 086,53 € |
| Année 15 | 137 034,56 € | 30 937,60 € | 766 051,97 € |
| Année 16 | 142 163,37 € | 25 808,79 € | 623 888,60 € |
| Année 17 | 147 484,12 € | 20 488,04 € | 476 404,48 € |
| Année 18 | 153 004,04 € | 14 968,12 € | 323 400,44 € |
| Année 19 | 158 730,51 € | 9 241,65 € | 164 669,93 € |
| Année 20 | 164 669,93 € | 3 300,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 375 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 993 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.