Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 425 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 292,30 € | 14 292,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 310 € / mois | 40 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 040 € | 2 619 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 638 € | 2 486 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 425 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 650,75 € | 87 856,85 € | 2 341 849,25 € |
| Année 2 | 86 781,55 € | 84 726,05 € | 2 255 067,70 € |
| Année 3 | 90 029,53 € | 81 478,07 € | 2 165 038,17 € |
| Année 4 | 93 399,09 € | 78 108,51 € | 2 071 639,08 € |
| Année 5 | 96 894,72 € | 74 612,88 € | 1 974 744,36 € |
| Année 6 | 100 521,23 € | 70 986,37 € | 1 874 223,13 € |
| Année 7 | 104 283,43 € | 67 224,17 € | 1 769 939,70 € |
| Année 8 | 108 186,46 € | 63 321,14 € | 1 661 753,24 € |
| Année 9 | 112 235,57 € | 59 272,03 € | 1 549 517,67 € |
| Année 10 | 116 436,21 € | 55 071,39 € | 1 433 081,46 € |
| Année 11 | 120 794,07 € | 50 713,53 € | 1 312 287,39 € |
| Année 12 | 125 315,06 € | 46 192,54 € | 1 186 972,33 € |
| Année 13 | 130 005,23 € | 41 502,37 € | 1 056 967,10 € |
| Année 14 | 134 870,93 € | 36 636,67 € | 922 096,17 € |
| Année 15 | 139 918,78 € | 31 588,82 € | 782 177,39 € |
| Année 16 | 145 155,51 € | 26 352,09 € | 637 021,88 € |
| Année 17 | 150 588,28 € | 20 919,32 € | 486 433,60 € |
| Année 18 | 156 224,34 € | 15 283,26 € | 330 209,26 € |
| Année 19 | 162 071,37 € | 9 436,23 € | 168 137,89 € |
| Année 20 | 168 137,89 € | 3 370,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 425 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 106 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 242 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.