Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 332 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 992,11 € | 11 992,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 340 € / mois | 34 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 600 € | 2 519 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 313 € | 2 390 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 332 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 416,75 € | 86 488,57 € | 2 275 083,25 € |
| Année 2 | 59 607,27 € | 84 298,05 € | 2 215 475,98 € |
| Année 3 | 61 881,36 € | 82 023,96 € | 2 153 594,62 € |
| Année 4 | 64 242,23 € | 79 663,09 € | 2 089 352,39 € |
| Année 5 | 66 693,15 € | 77 212,17 € | 2 022 659,24 € |
| Année 6 | 69 237,56 € | 74 667,76 € | 1 953 421,68 € |
| Année 7 | 71 879,09 € | 72 026,23 € | 1 881 542,59 € |
| Année 8 | 74 621,35 € | 69 283,97 € | 1 806 921,24 € |
| Année 9 | 77 468,25 € | 66 437,07 € | 1 729 452,99 € |
| Année 10 | 80 423,79 € | 63 481,53 € | 1 649 029,20 € |
| Année 11 | 83 492,04 € | 60 413,28 € | 1 565 537,16 € |
| Année 12 | 86 677,38 € | 57 227,94 € | 1 478 859,78 € |
| Année 13 | 89 984,23 € | 53 921,09 € | 1 388 875,55 € |
| Année 14 | 93 417,24 € | 50 488,08 € | 1 295 458,31 € |
| Année 15 | 96 981,24 € | 46 924,08 € | 1 198 477,07 € |
| Année 16 | 100 681,19 € | 43 224,13 € | 1 097 795,88 € |
| Année 17 | 104 522,31 € | 39 383,01 € | 993 273,57 € |
| Année 18 | 108 509,98 € | 35 395,34 € | 884 763,59 € |
| Année 19 | 112 649,75 € | 31 255,57 € | 772 113,84 € |
| Année 20 | 116 947,49 € | 26 957,83 € | 655 166,35 € |
| Année 21 | 121 409,21 € | 22 496,11 € | 533 757,14 € |
| Année 22 | 126 041,11 € | 17 864,21 € | 407 716,03 € |
| Année 23 | 130 849,75 € | 13 055,57 € | 276 866,28 € |
| Année 24 | 135 841,82 € | 8 063,50 € | 141 024,46 € |
| Année 25 | 141 024,46 € | 2 880,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 332 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 263 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.