Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 332 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 406,33 € | 11 406,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 565 € / mois | 32 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 600 € | 2 519 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 313 € | 2 390 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 332 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 668,80 € | 97 207,16 € | 2 292 831,20 € |
| Année 2 | 41 367,34 € | 95 508,62 € | 2 251 463,86 € |
| Année 3 | 43 138,62 € | 93 737,34 € | 2 208 325,24 € |
| Année 4 | 44 985,71 € | 91 890,25 € | 2 163 339,53 € |
| Année 5 | 46 911,93 € | 89 964,03 € | 2 116 427,60 € |
| Année 6 | 48 920,58 € | 87 955,38 € | 2 067 507,02 € |
| Année 7 | 51 015,28 € | 85 860,68 € | 2 016 491,74 € |
| Année 8 | 53 199,64 € | 83 676,32 € | 1 963 292,10 € |
| Année 9 | 55 477,56 € | 81 398,40 € | 1 907 814,54 € |
| Année 10 | 57 852,97 € | 79 022,99 € | 1 849 961,57 € |
| Année 11 | 60 330,14 € | 76 545,82 € | 1 789 631,43 € |
| Année 12 | 62 913,35 € | 73 962,61 € | 1 726 718,08 € |
| Année 13 | 65 607,19 € | 71 268,77 € | 1 661 110,89 € |
| Année 14 | 68 416,36 € | 68 459,60 € | 1 592 694,53 € |
| Année 15 | 71 345,81 € | 65 530,15 € | 1 521 348,72 € |
| Année 16 | 74 400,70 € | 62 475,26 € | 1 446 948,02 € |
| Année 17 | 77 586,38 € | 59 289,58 € | 1 369 361,64 € |
| Année 18 | 80 908,46 € | 55 967,50 € | 1 288 453,18 € |
| Année 19 | 84 372,80 € | 52 503,16 € | 1 204 080,38 € |
| Année 20 | 87 985,48 € | 48 890,48 € | 1 116 094,90 € |
| Année 21 | 91 752,84 € | 45 123,12 € | 1 024 342,06 € |
| Année 22 | 95 681,51 € | 41 194,45 € | 928 660,55 € |
| Année 23 | 99 778,41 € | 37 097,55 € | 828 882,14 € |
| Année 24 | 104 050,72 € | 32 825,24 € | 724 831,42 € |
| Année 25 | 108 505,98 € | 28 369,98 € | 616 325,44 € |
| Année 26 | 113 151,97 € | 23 723,99 € | 503 173,47 € |
| Année 27 | 117 996,92 € | 18 879,04 € | 385 176,55 € |
| Année 28 | 123 049,32 € | 13 826,64 € | 262 127,23 € |
| Année 29 | 128 318,05 € | 8 557,91 € | 133 809,18 € |
| Année 30 | 133 809,18 € | 3 063,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 332 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 990 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 590 €.