Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 382 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 650,83 € | 11 650,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 306 € / mois | 33 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 600 € | 2 573 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 563 € | 2 442 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 382 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 382 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 519,05 € | 99 290,91 € | 2 341 980,95 € |
| Année 2 | 42 254,00 € | 97 555,96 € | 2 299 726,95 € |
| Année 3 | 44 063,23 € | 95 746,73 € | 2 255 663,72 € |
| Année 4 | 45 949,93 € | 93 860,03 € | 2 209 713,79 € |
| Année 5 | 47 917,42 € | 91 892,54 € | 2 161 796,37 € |
| Année 6 | 49 969,12 € | 89 840,84 € | 2 111 827,25 € |
| Année 7 | 52 108,70 € | 87 701,26 € | 2 059 718,55 € |
| Année 8 | 54 339,91 € | 85 470,05 € | 2 005 378,64 € |
| Année 9 | 56 666,62 € | 83 143,34 € | 1 948 712,02 € |
| Année 10 | 59 092,98 € | 80 716,98 € | 1 889 619,04 € |
| Année 11 | 61 623,21 € | 78 186,75 € | 1 827 995,83 € |
| Année 12 | 64 261,81 € | 75 548,15 € | 1 763 734,02 € |
| Année 13 | 67 013,37 € | 72 796,59 € | 1 696 720,65 € |
| Année 14 | 69 882,77 € | 69 927,19 € | 1 626 837,88 € |
| Année 15 | 72 874,99 € | 66 934,97 € | 1 553 962,89 € |
| Année 16 | 75 995,34 € | 63 814,62 € | 1 477 967,55 € |
| Année 17 | 79 249,33 € | 60 560,63 € | 1 398 718,22 € |
| Année 18 | 82 642,63 € | 57 167,33 € | 1 316 075,59 € |
| Année 19 | 86 181,21 € | 53 628,75 € | 1 229 894,38 € |
| Année 20 | 89 871,32 € | 49 938,64 € | 1 140 023,06 € |
| Année 21 | 93 719,43 € | 46 090,53 € | 1 046 303,63 € |
| Année 22 | 97 732,32 € | 42 077,64 € | 948 571,31 € |
| Année 23 | 101 917,03 € | 37 892,93 € | 846 654,28 € |
| Année 24 | 106 280,91 € | 33 529,05 € | 740 373,37 € |
| Année 25 | 110 831,64 € | 28 978,32 € | 629 541,73 € |
| Année 26 | 115 577,22 € | 24 232,74 € | 513 964,51 € |
| Année 27 | 120 526,00 € | 19 283,96 € | 393 438,51 € |
| Année 28 | 125 686,70 € | 14 123,26 € | 267 751,81 € |
| Année 29 | 131 068,36 € | 8 741,60 € | 136 683,45 € |
| Année 30 | 136 683,45 € | 3 129,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 382 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 590 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.