Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120,82 € | 120,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 366 € / mois | 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 880 € | 25 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 588 € | 24 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 23 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 578,47 € | 871,37 € | 22 921,53 € |
| Année 2 | 600,53 € | 849,31 € | 22 321,00 € |
| Année 3 | 623,46 € | 826,38 € | 21 697,54 € |
| Année 4 | 647,26 € | 802,58 € | 21 050,28 € |
| Année 5 | 671,93 € | 777,91 € | 20 378,35 € |
| Année 6 | 697,58 € | 752,26 € | 19 680,77 € |
| Année 7 | 724,19 € | 725,65 € | 18 956,58 € |
| Année 8 | 751,79 € | 698,05 € | 18 204,79 € |
| Année 9 | 780,49 € | 669,35 € | 17 424,30 € |
| Année 10 | 810,25 € | 639,59 € | 16 614,05 € |
| Année 11 | 841,16 € | 608,68 € | 15 772,89 € |
| Année 12 | 873,27 € | 576,57 € | 14 899,62 € |
| Année 13 | 906,58 € | 543,26 € | 13 993,04 € |
| Année 14 | 941,15 € | 508,69 € | 13 051,89 € |
| Année 15 | 977,08 € | 472,76 € | 12 074,81 € |
| Année 16 | 1 014,37 € | 435,47 € | 11 060,44 € |
| Année 17 | 1 053,07 € | 396,77 € | 10 007,37 € |
| Année 18 | 1 093,22 € | 356,62 € | 8 914,15 € |
| Année 19 | 1 134,93 € | 314,91 € | 7 779,22 € |
| Année 20 | 1 178,23 € | 271,61 € | 6 600,99 € |
| Année 21 | 1 223,18 € | 226,66 € | 5 377,81 € |
| Année 22 | 1 269,85 € | 179,99 € | 4 107,96 € |
| Année 23 | 1 318,29 € | 131,55 € | 2 789,67 € |
| Année 24 | 1 368,59 € | 81,25 € | 1 421,08 € |
| Année 25 | 1 421,08 € | 29,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 282 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.