Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 405 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 760,86 € | 11 760,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 639 € / mois | 33 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 400 € | 2 597 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 125 € | 2 465 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 405 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 405 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 901,72 € | 100 228,60 € | 2 364 098,28 € |
| Année 2 | 42 653,04 € | 98 477,28 € | 2 321 445,24 € |
| Année 3 | 44 479,38 € | 96 650,94 € | 2 276 965,86 € |
| Année 4 | 46 383,89 € | 94 746,43 € | 2 230 581,97 € |
| Année 5 | 48 369,95 € | 92 760,37 € | 2 182 212,02 € |
| Année 6 | 50 441,06 € | 90 689,26 € | 2 131 770,96 € |
| Année 7 | 52 600,84 € | 88 529,48 € | 2 079 170,12 € |
| Année 8 | 54 853,11 € | 86 277,21 € | 2 024 317,01 € |
| Année 9 | 57 201,82 € | 83 928,50 € | 1 967 115,19 € |
| Année 10 | 59 651,08 € | 81 479,24 € | 1 907 464,11 € |
| Année 11 | 62 205,21 € | 78 925,11 € | 1 845 258,90 € |
| Année 12 | 64 868,71 € | 76 261,61 € | 1 780 390,19 € |
| Année 13 | 67 646,25 € | 73 484,07 € | 1 712 743,94 € |
| Année 14 | 70 542,73 € | 70 587,59 € | 1 642 201,21 € |
| Année 15 | 73 563,24 € | 67 567,08 € | 1 568 637,97 € |
| Année 16 | 76 713,08 € | 64 417,24 € | 1 491 924,89 € |
| Année 17 | 79 997,76 € | 61 132,56 € | 1 411 927,13 € |
| Année 18 | 83 423,14 € | 57 707,18 € | 1 328 503,99 € |
| Année 19 | 86 995,12 € | 54 135,20 € | 1 241 508,87 € |
| Année 20 | 90 720,10 € | 50 410,22 € | 1 150 788,77 € |
| Année 21 | 94 604,55 € | 46 525,77 € | 1 056 184,22 € |
| Année 22 | 98 655,33 € | 42 474,99 € | 957 528,89 € |
| Année 23 | 102 879,55 € | 38 250,77 € | 854 649,34 € |
| Année 24 | 107 284,64 € | 33 845,68 € | 747 364,70 € |
| Année 25 | 111 878,35 € | 29 251,97 € | 635 486,35 € |
| Année 26 | 116 668,76 € | 24 461,56 € | 518 817,59 € |
| Année 27 | 121 664,30 € | 19 466,02 € | 397 153,29 € |
| Année 28 | 126 873,72 € | 14 256,60 € | 270 279,57 € |
| Année 29 | 132 306,19 € | 8 824,13 € | 137 973,38 € |
| Année 30 | 137 973,38 € | 3 159,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 405 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 125 € (2,5%).