Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 355 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 516,35 € | 11 516,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 898 € / mois | 32 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 400 € | 2 543 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 875 € | 2 413 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 355 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 051,37 € | 98 144,83 € | 2 314 948,63 € |
| Année 2 | 41 766,27 € | 96 429,93 € | 2 273 182,36 € |
| Année 3 | 43 554,61 € | 94 641,59 € | 2 229 627,75 € |
| Année 4 | 45 419,53 € | 92 776,67 € | 2 184 208,22 € |
| Année 5 | 47 364,31 € | 90 831,89 € | 2 136 843,91 € |
| Année 6 | 49 392,39 € | 88 803,81 € | 2 087 451,52 € |
| Année 7 | 51 507,24 € | 86 688,96 € | 2 035 944,28 € |
| Année 8 | 53 712,70 € | 84 483,50 € | 1 982 231,58 € |
| Année 9 | 56 012,56 € | 82 183,64 € | 1 926 219,02 € |
| Année 10 | 58 410,90 € | 79 785,30 € | 1 867 808,12 € |
| Année 11 | 60 911,93 € | 77 284,27 € | 1 806 896,19 € |
| Année 12 | 63 520,08 € | 74 676,12 € | 1 743 376,11 € |
| Année 13 | 66 239,87 € | 71 956,33 € | 1 677 136,24 € |
| Année 14 | 69 076,13 € | 69 120,07 € | 1 608 060,11 € |
| Année 15 | 72 033,83 € | 66 162,37 € | 1 536 026,28 € |
| Année 16 | 75 118,19 € | 63 078,01 € | 1 460 908,09 € |
| Année 17 | 78 334,58 € | 59 861,62 € | 1 382 573,51 € |
| Année 18 | 81 688,73 € | 56 507,47 € | 1 300 884,78 € |
| Année 19 | 85 186,45 € | 53 009,75 € | 1 215 698,33 € |
| Année 20 | 88 833,98 € | 49 362,22 € | 1 126 864,35 € |
| Année 21 | 92 637,68 € | 45 558,52 € | 1 034 226,67 € |
| Année 22 | 96 604,24 € | 41 591,96 € | 937 622,43 € |
| Année 23 | 100 740,63 € | 37 455,57 € | 836 881,80 € |
| Année 24 | 105 054,15 € | 33 142,05 € | 731 827,65 € |
| Année 25 | 109 552,38 € | 28 643,82 € | 622 275,27 € |
| Année 26 | 114 243,18 € | 23 953,02 € | 508 032,09 € |
| Année 27 | 119 134,82 € | 19 061,38 € | 388 897,27 € |
| Année 28 | 124 235,93 € | 13 960,27 € | 264 661,34 € |
| Année 29 | 129 555,49 € | 8 640,71 € | 135 105,85 € |
| Année 30 | 135 105,85 € | 3 093,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 355 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.