Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 355 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 928,15 € | 16 928,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 297 € / mois | 48 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 400 € | 2 543 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 875 € | 2 413 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 355 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 798,09 € | 82 339,71 € | 2 234 201,91 € |
| Année 2 | 125 194,35 € | 77 943,45 € | 2 109 007,56 € |
| Année 3 | 129 750,59 € | 73 387,21 € | 1 979 256,97 € |
| Année 4 | 134 472,62 € | 68 665,18 € | 1 844 784,35 € |
| Année 5 | 139 366,53 € | 63 771,27 € | 1 705 417,82 € |
| Année 6 | 144 438,55 € | 58 699,25 € | 1 560 979,27 € |
| Année 7 | 149 695,14 € | 53 442,66 € | 1 411 284,13 € |
| Année 8 | 155 143,05 € | 47 994,75 € | 1 256 141,08 € |
| Année 9 | 160 789,20 € | 42 348,60 € | 1 095 351,88 € |
| Année 10 | 166 640,85 € | 36 496,95 € | 928 711,03 € |
| Année 11 | 172 705,46 € | 30 432,34 € | 756 005,57 € |
| Année 12 | 178 990,78 € | 24 147,02 € | 577 014,79 € |
| Année 13 | 185 504,85 € | 17 632,95 € | 391 509,94 € |
| Année 14 | 192 255,99 € | 10 881,81 € | 199 253,95 € |
| Année 15 | 199 253,95 € | 3 884,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 355 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 260 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 366 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.