Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 355 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 107,79 € | 12 107,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 690 € / mois | 34 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 400 € | 2 543 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 875 € | 2 413 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 355 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 970,62 € | 87 322,86 € | 2 297 029,38 € |
| Année 2 | 60 182,26 € | 85 111,22 € | 2 236 847,12 € |
| Année 3 | 62 478,31 € | 82 815,17 € | 2 174 368,81 € |
| Année 4 | 64 861,92 € | 80 431,56 € | 2 109 506,89 € |
| Année 5 | 67 336,50 € | 77 956,98 € | 2 042 170,39 € |
| Année 6 | 69 905,46 € | 75 388,02 € | 1 972 264,93 € |
| Année 7 | 72 572,47 € | 72 721,01 € | 1 899 692,46 € |
| Année 8 | 75 341,18 € | 69 952,30 € | 1 824 351,28 € |
| Année 9 | 78 215,54 € | 67 077,94 € | 1 746 135,74 € |
| Année 10 | 81 199,57 € | 64 093,91 € | 1 664 936,17 € |
| Année 11 | 84 297,44 € | 60 996,04 € | 1 580 638,73 € |
| Année 12 | 87 513,49 € | 57 779,99 € | 1 493 125,24 € |
| Année 13 | 90 852,26 € | 54 441,22 € | 1 402 272,98 € |
| Année 14 | 94 318,39 € | 50 975,09 € | 1 307 954,59 € |
| Année 15 | 97 916,75 € | 47 376,73 € | 1 210 037,84 € |
| Année 16 | 101 652,40 € | 43 641,08 € | 1 108 385,44 € |
| Année 17 | 105 530,58 € | 39 762,90 € | 1 002 854,86 € |
| Année 18 | 109 556,69 € | 35 736,79 € | 893 298,17 € |
| Année 19 | 113 736,42 € | 31 557,06 € | 779 561,75 € |
| Année 20 | 118 075,61 € | 27 217,87 € | 661 486,14 € |
| Année 21 | 122 580,34 € | 22 713,14 € | 538 905,80 € |
| Année 22 | 127 256,97 € | 18 036,51 € | 411 648,83 € |
| Année 23 | 132 111,98 € | 13 181,50 € | 279 536,85 € |
| Année 24 | 137 152,21 € | 8 141,27 € | 142 384,64 € |
| Année 25 | 142 384,64 € | 2 908,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 355 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 260 € pour cette enveloppe de financement.